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Le compte d’épargne libre d’impôt est un véhicule d’épargne à la fois simple et efficace. Le revenu gagné sur les dépôts et placements dans un CELI n’est pas imposable. De plus, vous pouvez retirer votre argent en tout temps sans payer d’impôt. Et vous avez ensuite la possibilité de le remettre dans votre CELI dès le début de l’année suivante1.
Désignation d’un bénéficiaire pour votre compte d’épargne libre d’impôt (CELI)
Taux d'intérêt bonifié de 0,50 %
Obtenez un taux d’intérêt bonifié de 0,50 %** sur les nouveaux dépôts effectués dans un compte d’épargne à intérêt élevé CELI ou un compte HSBC Advance CELI, dès maintenant et jusqu’au
Le CELI me convient-il?
Oui. Que vous ayez déjà de l’épargne ou des placements, ou que vous souhaitiez en avoir, le CELI convient à tous les Canadiens, quel que soit leur niveau de revenu.
Croissance
- Vous pourrez faire fructifier votre épargne plus vite parce que les revenus et les gains en capital générés par les placements détenus dans le CELI ne sont pas imposables.
Souplesse
- Contrairement au REER ou au REEE, le CELI vise à vous aider à épargner pour tout objectif financier futur, comme l’achat d’une voiture, les rénovations résidentielles, la création d’une entreprise ou pour vous constituer une réserve pour les temps difficiles.
- Les retraits, possibles en tout temps, ne sont pas imposables.
- Vous n’êtes pas obligé de verser le maximum de 5 000 $ par année, car les droits de cotisation inutilisés peuvent être reportés aux années suivantes.
Retraite
- Le CELI est un excellent outil d’épargne si vous avez maximisé vos droits de cotisation au REER.
- Si vous n’avez pas immédiatement besoin des retraits obligatoires de votre FERR, cotisez au CELI pour continuer à faire fructifier votre épargne.
Avenir
- Le CELI vous encourage à commencer à épargner tôt en prévision de l’avenir sans avoir à vous soucier de l’impôt sur les revenus et les retraits.
Les renseignements figurant dans ce document n’ont pas pour objet de fournir un avis fiscal pour des cas particuliers et ne doivent pas être utilisés en ce sens. Veuillez consulter votre conseiller fiscal afin de déterminer les stratégies qui conviennent le mieux à votre situation fiscale. La Banque HSBC Canada ne fait aucune garantie ni représentation et n’accepte aucune responsabilité quant au traitement fiscal de ces services.
* Les revenus réalisés dans un CELI ne sont pas assujettis à l’impôt canadien. Ils pourraient toutefois être assujettis à l’impôt d’un autre pays. Les cotisations aux comptes d’épargne libre d’impôt (CELI) font l’objet d’une limite annuelle. Règle générale, la valeur des droits de cotisation pour une année donnée correspond à la somme des droits de cotisation inutilisés de l’année précédente, des distributions de l’année précédente et du plafond de cotisation au CELI pour l’année en cours (pour l’instant, ce plafond est de 5 000 $, mais il pourrait être augmenté afin de tenir compte de l’inflation). Vos droits de cotisation annuels sont établis pour l’ensemble des CELI que vous détenez auprès de la Banque HSBC Canada ou de tout autre établissement financier. Seuls les résidents du Canada qui ont atteint l’âge de la majorité et qui possèdent un numéro d’assurance sociale valide peuvent cotiser à un CELI. Pour en savoir plus sur les CELI et sur la façon dont ils pourraient s’appliquer considérant votre situation fiscale, veuillez communiquer avec votre conseiller fiscal.
** Taux d’intérêt bonifié de 0,50 % sur les nouveaux dépôts effectués au plus tard le 30 a
Particuliers uniquement.
1 La cotisation d’un montant déjà retiré d’un CELI peut être soumise à des règles et au plafond annuel. Consultez votre conseiller fiscal personnel.
2 Placement minimal de 1 000 $. Émis par la Banque HSBC Canada. Aucun intérêt n’est versé si un remboursement a lieu au cours des
3 Placement minimal de 1 000 $. Émis par la Banque HSBC Canada. Remboursable avant l’échéance, mais aucun intérêt ne sera versé le cas échéant.
4 Gestion globale d’actifs HSBC (Canada) Limitée agit à titre de gestionnaire et de conseiller principal en placement pour les Fonds communs de placement de la HSBC. Fonds d’investissement HSBC (Canada) Inc. agit à titre de distributeur principal des Fonds communs de placement de la HSBC, lesquels sont aussi offerts par l’entremise de courtiers autorisés. Un placement dans un fonds commun de placement peut donner lieu à des commissions de courtage, des commissions de suivi, des frais de gestion et d’autres frais. Veuillez lire le prospectus avant d’investir. Les fonds communs de placement ne sont pas garantis ou couverts par la Société d’assurance-dépôts du Canada et la Banque HSBC Canada ni par aucun autre organisme public d’assurance-dépôts. Leur valeur change fréquemment et les rendements passés ne sont pas nécessairement une indication des rendements futurs. Les parts des fonds du marché monétaire ne conserveront pas toujours nécessairement la même valeur.
5 Émis par InvestDirect HSBC, une division de Valeurs mobilières HSBC (Canada) Inc., qui est elle-même une filiale, mais une entité distincte, de la Banque HSBC Canada. Membre du FCPE.
