Achat, renouvellement et refinancement

En effet, plus votre mise de fonds sera importante, plus vous économiserez en frais d’intérêts et d’assurance. De plus, moins votre mise de fonds sera importante, plus vous mettrez de temps à rembourser votre prêt hypothécaire.

L’argent de votre mise de fonds peut provenir de la vente d’une maison que vous possédez déjà, de vos économies personnelles ou d’autres sources telles que les membres de votre famille. Vous pouvez également constituer une mise de fonds grâce à une combinaison de ces sources.

La première décision que vous aurez à prendre en matière de prêt hypothécaire sera de déterminer le pourcentage du prix d’achat de votre maison que représentera votre mise de fonds. Le montant de votre mise de fonds déterminera, à son tour, le type de prêt hypothécaire que vous pouvez contracter.

• Vous pourriez devenir propriétaire avec une mise de fonds de seulement 5 %.
• Comparez les différents types de prêts hypothécaires pour déterminer celui qui vous convient.

Régime d’accession à la propriété

Si vous êtes acheteur d’une première maison, vous pouvez profiter du régime d’accession à la propriété (RAP), qui vous permet de retirer jusqu’à 25 000 $ de votre régime enregistré d’épargne-retraite (REER) pour effectuer votre mise de fonds.

• Pour en savoir plus, visitez le site de  l’Agence du revenu du Canada.
• Essayez notre calculatrice pour faire différents calculs et déterminer quel montant vous pourriez emprunter et à combien s’élèveraient vos versements hypothécaires.

Assurance prêt hypothécaire

En vertu de la Loi nationale sur l’habitation, si le montant de votre mise de fonds est inférieur à 20 % de la valeur ou du prix d’achat de votre propriété, vous devez souscrire une assurance prêt hypothécaire pour assurer le prêt contre la possibilité de défaut de paiement.

La Société canadienne d’hypothèques et de logement est un organisme gouvernemental fédéral qui offre de l'assurance prêt hypothécaire.

La prime d’assurance est généralement ajoutée au montant du prêt hypothécaire.

Pour en savoir plus, cliquez sur l'Avis de divulgation – assurance prêt hypothécaires.

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Chercher une maison 

Lorsque vous commencerez vos recherches pour trouver la maison idéale, vous devrez faire des choix. Prenez en considération chaque option et évaluez leur importance par rapport à vos besoins.

Déterminez les caractéristiques de la maison idéale pour vous
Maison unifamiliale ou copropriété? Combien de chambres à coucher? Un foyer au gaz, une terrasse ou un grand stationnement?. Dressez la liste des caractéristiques que vous aimeriez retrouver dans votre maison, puis classez-les par ordre de priorité.

Choisissez votre quartier
Dès que vous avez une bonne idée de l’endroit où vous souhaitez vous établir, familiarisez-vous avec le secteur autant que possible. Vous voulez être heureux là où vous vous établirez.

Choisissez votre agent immobilier
Une fois que vous savez dans quel quartier vous souhaitez vous établir et quel type de maison vous convient, il vous reste à choisir un agent immobilier. Celui-ci vous fournira une liste de propriétés qui correspondent à votre budget et à vos critères.

Pour en savoir plus, visitez la section Chercher une maison.

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Obtenir un prêt hypothécaire préautorisé 

Avant de commencer à chercher une nouvelle maison, il serait bon de faire une demande de prêt hypothécaire préautorisé. Cela pourrait être pratique :

• En sachant quel montant vous pouvez investir, vous pourrez préciser vos recherches.
• Le vendeur prendra davantage votre offre au sérieux s’il sait que vous avez déjà obtenu votre financement.
• Votre taux hypothécaire sera garanti pendant 60 jours. Le dépôt d’une demande ne coûte rien et ne vous engage à rien.

Choisir le bon prêt hypothécaire

La HSBC propose plusieurs catégories de prêts hypothécaires et, parmi les options offertes, certaines caractéristiques peuvent être adaptées en fonction de vos besoins et de votre situation financière.

Prêts hypothécaires de la HSBC
Nos prêts hypothécaires sont conçus pour répondre à vos besoins particuliers :

• ÉconoPrêt hypothécaire HSBC^MC.
• Prêt hypothécaire traditionnel.
• Prêt hypothécaire sur l’avoir propre.

Comparez les différents types de prêts hypothécaires pour déterminer celui qui vous convient.

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Planifier les coûts associés à l’achat d’une maison

Outre le montant de votre prêt hypothécaire et de votre mise de fonds, vous devez tenir compte des autres frais liés à l’achat d’une maison. Prévoyez un montant correspondant à 1,5 à 4 % du prix d’achat pour ce qui suit :

• Frais d’évaluation.
• Frais d’inspection.
• Frais d’arpentage.
• Droits de mutation immobilière.
• Frais d’inscription.
• Frais de notaire.
• TPS.
• Frais de déménagement.
• Frais de branchement (câble, téléphone).
• Nouveaux meubles et accessoires divers.
• Coûts liés aux rénovations et réparations immédiates.

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Programmes pour les acheteurs

Programmes qui pourraient vous intéresser :

• Régime d’accession à la propriété – Le montant que l’on peut retirer d’un REER dans le cadre du programme est passé de 20 000 $ à 25 000 $.
• Subvention écoÉNERGIE Rénovation – Le gouvernement accorde une subvention pouvant aller jusqu’à 5 000 $ pour soutenir les rénovations qui permettent de réduire la consommation d’énergie.
• Crédit d’impôt pour l’achat d’une première habitation (CIAPH).

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