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- Quels sont les types de prêts hypothécaires offerts par la Banque HSBC Canada?
- J’ai l’intention d’acheter ma première résidence. Par où dois-je commencer?
- Qu’est-ce qu’un prêt préautorisé?
- Combien puis-je emprunter?
- À combien s’établiront mes paiements hypothécaires chaque mois?
- Qu’est-ce qu’une mise de fonds? De quelle somme ai-je besoin pour acheter une résidence?
- Quand l’assurance prêt hypothécaire est-elle obligatoire?
- Qu’entend-on par période d’amortissement et durée du prêt hypothécaire?
- Quelle est la différence entre un prêt hypothécaire à taux fixe et un prêt hypothécaire à taux variable?
- Quelle est la différence entre un prêt hypothécaire fermé et un prêt hypothécaire remboursable par anticipation?
- Comment puis-je économiser sur mon prêt hypothécaire?
- Qu'est-ce que l'ÉconoPrêt hypothécaire HSBC?
- J’en suis à renouveler mon prêt hypothécaire. Que dois-je faire?
- Les taux hypothécaires baissent. Que dois-je faire?
- Y’a-t-il d’autres frais liés à l’acquisition d’une résidence? De quel ordre sont-ils?
1. Quels sont les types de prêts hypothécaires offerts par la Banque HSBC Canada?
Nous offrons une gamme de prêts hypothécaires adaptés à différents besoins financiers. Vous projetez l’achat de votre première résidence? Vous faites du « magasinage » avant de renouveler votre prêt? Vous trouverez parmi la gamme de prêts hypothécaires de la HSBC une solution qui vous aidera à atteindre vos objectifs financiers :
- Durée variant de 6 mois à 10 ans
- Taux fixe ou variable
- Prêt fermé ou remboursable par anticipation
- Calendrier de paiements variables (paiements mensuels, hebdomadaires, etc.)
- Une variété d’options offrant la possibilité d’économiser des intérêts et de rembourser votre prêt plus rapidement
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Appelez-nous au 1-888-310-HSBC (4722)
Calculatrices hypothécaires
FAQ sur les prêts hypothécaires
2. J’ai l’intention d’acheter ma première résidence. Par où dois-je commencer?
Premièrement, ciblez votre recherche en déterminant quelle est votre fourchette de prix pour l’achat d’une résidence. Pour ce faire, vous pouvez :
- Établir combien vous pourriez emprunter, à l’aide de notre calculatrice hypothécaire en ligne.
- Commencer votre démarche en ligne en demandant un prêt préautorisé.
- Composer notre numéro sans frais, le 1-888-310-HSBC (4722).
- Passer à la succursale la plus près de chez vous.
Selon votre situation financière, nous pourrons vous accorder un prêt préautorisé pour un certain montant, ce qui vous permettra de chercher une résidence à l’intérieur de votre fourchette de prix.
3. Qu’est-ce qu’un prêt préautorisé?
Obtenir une autorisation préalable, c’est faire un pas stratégique vers l’achat d’une nouvelle résidence. En effet :
- Le taux qui vous est offert est garanti pour une période allant jusqu’à 60 jours, même si les taux d’intérêt augmentent. Et si une promotion plus avantageuse survient, vous pouvez tout de même faire une demande pour en profiter. C’est une situation gagnant-gagnant.
- Une fois que vous savez combien vous pouvez emprunter, votre agent immobilier est en mesure de vous montrer des résidences dans votre fourchette de prix.
- Les vendeurs s’intéressent davantage aux offres des acheteurs qui ont déjà un plan de financement approuvé.
4. Combien puis-je emprunter?
Essayez la calculatrice de la capacité financière HSBC pour le découvrir.
5. À combien s’établiront mes paiements hypothécaires chaque mois?
Essayez la calculatrice de paiements hypothécaires HSBC pour le savoir.
Modifiez la fréquence des versements (par ex., de « mensuel » à « aux deux semaines ») ou la valeur de votre mise de fonds et voyez comment les paiements hypothécaires varient.
6. Qu’est-ce qu’une mise de fonds? De quelle somme ai-je besoin pour acheter une résidence?
Votre mise de fond, c’est le montant que vous avez épargné pour l’achat d’une résidence. Il est possible d’obtenir un prêt hypothécaire avec une mise de fonds qui correspond à seulement 5 % du prix d’achat d’une résidence. Si vous en êtes à votre premier achat de résidence, vous pourrez peut-être utiliser votre REER pour effectuer votre mise de fonds.
7. Quand l’assurance prêt hypothécaire est-elle obligatoire?
Si le montant de votre mise de fonds est inférieur à 20 % de la valeur de votre résidence, il s’agit d’un prêt hypothécaire à ratio élevé, et l’assurance prêt hypothécaire devient obligatoire. L’assurance prêt hypothécaire protège le prêteur contre le risque de défaut de paiement. C’est vous qui devrez acquitter les primes de cette assurance. Vous pourrez le faire au moyen d’un paiement forfaitaire ou demander que ces primes soient ajoutées à vos paiements hypothécaires réguliers.
Il faut différencier cette assurance de l’assurance vie – prêt hypothécaire, qui garantit le remboursement de votre prêt en cas de décès.
Pour en savoir plus, cliquez sur l'Avis de divulgation – assurance prêt hypothécaires.
8. Qu’entend-on par période d’amortissement et durée du prêt hypothécaire?
La période d’amortissement, c’est le nombre estimé d’années qui seront nécessaires au remboursement intégral de votre prêt. Elle peut atteindre 30 ans. Plus la période d’amortissement est longue, moins vos paiements hypothécaires sont élevés, mais plus vous payez d’intérêts au total. La période d’amortissement d’un prêt hypothécaire est plus longue que la durée.
En effet, la durée d’un prêt hypothécaire est la période pour laquelle vous avez convenu de payer un certain taux d’intérêt et de respecter un certain calendrier de paiements. La durée peut être aussi courte que 6 mois et aussi longue que 10 ans. À la fin de cette période, c.-à-d. lors du renouvellement, vous pourrez vous entendre sur un nouveau taux d’intérêt et un nouveau calendrier de paiements ou rembourser votre prêt.
9. Quelle est la différence entre un prêt hypothécaire à taux fixe et un prêt hypothécaire à taux variable?
Lorsque vous optez pour un prêt hypothécaire à taux fixe, votre taux d’intérêt reste à un niveau prédéfini pour toute la durée du prêt, qui varie de 6 mois à 10 ans. Le montant de vos paiements demeure le même pour cette période et vous n’avez pas à vous soucier des fluctuations de taux d’intérêt.
Lorsque vous optez pour un prêt hypothécaire à taux variable, votre taux d’intérêt est déterminé en fonction du taux préférentiel de la Banque (qui est le taux d’intérêt de base à partir duquel la Banque établit tous ses autres taux d’intérêt). Votre taux d’intérêt changera donc en suivant les fluctuations à la hausse et à la baisse du taux préférentiel, mais le montant de vos paiements hypothécaires réguliers restera le même (sauf s’il est insuffisant pour couvrir les frais d’intérêt minimaux). Vous pourrez opter pour une durée entre 3 et 5 ans. Il est en tout temps possible de convertir votre prêt hypothécaire à taux variable en prêt hypothécaire à taux fixe, sans frais supplémentaires.
10. Quelle est la différence entre un prêt hypothécaire fermé et un prêt hypothécaire remboursable par anticipation?
Le terme « fermé » signifie qu’au cours de la durée que vous avez choisie, certaines restrictions s’appliquent à la portion de votre solde hypothécaire que vous pouvez rembourser par anticipation (c’est-à-dire en sus de vos paiements réguliers). Si vous finissez de rembourser votre prêt hypothécaire avant l’échéance ou dépassez la limite des paiements permis en vertu de nos options de remboursement anticipé, vous aurez peut-être à payer une pénalité.
Le terme « remboursable par anticipation » signifie que vous pouvez rembourser intégralement votre prêt hypothécaire sans avoir à payer de pénalité.
11. Comment puis-je économiser sur mon prêt hypothécaire?
Vous pourriez opter pour une période d’amortissement plus courte, augmenter la valeur de vos paiements hypothécaires réguliers, accroître la fréquence de vos paiements (par ex., au lieu de faire un paiement par mois, effectuer un plus petit paiement toutes les deux semaines, voire chaque semaine) ou faire un paiement forfaitaire. Vous pouvez également lier votre épargne à votre prêt hypothécaire afin de réduire le taux d’intérêt de ce dernier, grâce à l’ÉconoPrêt hypothécaire HSBCMC.
12. Qu'est-ce que l'ÉconoPrêt hypothécaire HSBC?
Le nouvel ÉconoPrêt hypothécaire HSBCMC vous permet de lier vos comptes de dépôt à votre prêt hypothécaire et d’utiliser l’épargne accumulée dans ces comptes pour « réduire » le capital du prêt aux fins du calcul de l’intérêt. Cette « réduction » du capital se traduit par une diminution du taux d’intérêt réel applicable à votre prêt hypothécaire, de sorte qu’une fraction plus importante de vos paiements sert à rembourser le capital. Vous pouvez ainsi rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement, tout en continuant d’avoir accès en tout temps à vos fonds. La HSBC a déjà lancé avec succès ce type de prêt sur plusieurs marchés du monde entier, au Royaume-Uni et à Hong Kong, notamment.
13. J’en suis à renouveler mon prêt hypothécaire. Que dois-je faire?
Cela signifie que votre prêt est arrivé à échéance et que vous pouvez renégocier un nouveau taux d’intérêt, un nouveau calendrier de paiements et une nouvelle durée. C’est également l’occasion de faire un paiement plus important (un paiement forfaitaire) sans payer de pénalité, afin d’accélérer le remboursement de votre prêt.
Si vous êtes déjà un client de la Banque HSBC Canada, composez le 1-800-310-HSBC (4722) ou passez à votre succursale. Si vous faites affaire avec un autre établissement financier, nous vous invitons à communiquer avec nous : vous découvrirez avec plaisir ce que la Banque HSBC Canada peut faire pour vous!
14. Les taux hypothécaires baissent. Que dois-je faire?
Peut-être pouvez vous renouveler votre prêt plus tôt et obtenir un meilleur taux. Communiquez avec nous, au 1-888-310-HSBC (4722), ou passez à la succursale la plus près de chez vous.
15. Y’a-t-il d’autres frais liés à l’acquisition d’une résidence? De quel ordre sont-ils?
L’acquisition d’une résidence peut donner lieu à plusieurs frais supplémentaires.
Des frais ponctuels/de clôture : droits de mutation immobilière, frais juridiques ou de notaire, assurance incendie, frais d'arpentage, assurance de titres, TPS, etc. Et des frais mensuels, comme les primes d'assurance habitation.
Il est recommandé de prévoir une somme se situant entre 1,5 % et 4 % du prix de votre résidence pour couvrir ces différentes dépenses.
