Refinancement de votre prêt hypothécaire actuel

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Refinancement

La valeur nette transformée en occasion

Il pourrait être logique de refinancer votre propriété lorsque, grâce à la valeur nette de votre maison et à votre situation financière, vous êtes admissible à du crédit supplémentaire. En refinançant votre propriété, vous pourriez obtenir les fonds nécessaires pour :

  • Réduire vos coûts d’emprunt si les taux d’intérêt ont diminué
  • Rénover votre maison pour en augmenter la valeur
  • Consolider vos dettes
  • Acheter une résidence secondaire ou un immeuble de placement
  • Acheter une propriété à l’étranger
  • Payer des frais de scolarité
  • Vous recycler dans une nouvelle carrière ou suivre un cours de perfectionnement professionnel

La calculatrice pour le prêt hypothécaire sur l’avoir propre de la HSBC peut estimer la valeur nette de votre maison et les économies potentielles que vous pourriez faire si vous consolidiez vos dettes à taux d’intérêt élevé.

Le refinancement est-il le bon choix à faire?

Maintenant que vous êtes bien établi et que la valeur nette de votre maison a augmenté, certaines options s’offrent à vous. Un spécialiste hypothécaire de la HSBC peut vous aider à déterminer si le refinancement constitue la meilleure solution pour vous.

Quelques options à considérer :

Économiser sur les frais d’intérêt Si les taux d’intérêt ont diminué et que votre prêt hypothécaire vient à échéance sous peu, il serait peut-être avantageux d’en rembourser le solde impayé et de contracter un nouveau prêt hypothécaire. Utilisez notre calculatrice des frais de remboursement anticipé d’un prêt hypothécaire pour estimer les frais à payer si vous résiliez votre prêt.
Consolider ses dettes La consolidation de toutes vos dettes à taux d’intérêt élevé en un seul paiement pratique pourrait vous permettre de libérer des fonds pour vous concentrer sur vos objectifs à long terme.
Revoir la durée de votre prêt hypothécaire Lorsque votre situation financière ou votre tolérance relative aux fluctuations des taux d’intérêt change, vous pouvez opter pour une durée plus longue. En refinançant votre prêt, vous pouvez profiter d’une nouvelle durée et d’un nouveau taux d’intérêt en profitant des meilleurs taux de la HSBC.

 

Autres solutions

Selon le montant que vous souhaitez emprunter, un refinancement n’est peut-être pas la solution la plus efficace. Par exemple, si vous venez de contracter un prêt hypothécaire à un taux plus bas que ceux affichés actuellement, une marge de crédit sur l’avoir propre pourrait s’avérer être un meilleur choix.

Obtenez un meilleur taux en tant que client HSBC Premier1 ou HSBC Advance2

HSBC Premier est une solution bancaire de premier plan qui vous donne accès à des services bancaires courants illimités et à des avantages exclusifs, y compris des taux privilégiés sur les prêts hypothécaires et d’autres produits.

HSBC Advance vous offre des services bancaires courants sans tracas et des conseils d’experts sur la façon de préparer votre avenir, ainsi que des taux privilégiés sur les prêts hypothécaires et d’autres produits.

Un prêt hypothécaire HSBC peut aider à rendre votre maison un foyer, plus tôt.Nos taux.

 

La clé d’accèss à votre futur domicile. Un prêt hypothécaire de la HSBC pourrait être juste ce dont vous avez besoin. Pour en savoir plus.

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Ce que vous devez savoir avant d’effectuer votre demande

  • Vous devez avoir atteint l’âge de la majorité, soit 18 ou 19 ans selon votre province de résidence.
  • Vous devez être un résident canadien.
  • Vous devrez fournir des renseignements personnels et votre revenu annuel brut (avant impôt).
  • Vous devrez consentir à ce que nous obtenions votre rapport de solvabilité.
  • Si vous demandez un prêt conjoint, le codemandeur doit aussi remplir la demande. S’il y a plus d’un codemandeur, veuillez communiquer avec nous au 1-866-609-4722.
  • Toutes les demandes de prêt sont assujetties aux autorisations de crédit habituelles.

 

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Nos spécialistes hypothécaires se tiennent à votre disposition.

Appelez-nous :
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Vous pouvez nous joindre du lundi au vendredi de 9 h à 21 h, HE

 

 

 

 

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1  Pour être admissible à HSBC Advance, vous devez avoir un compte-chèques HSBC Advance actif et maintenir un solde de 25 000 $ en dépôts et placements personnels auprès de la Banque HSBC Canada et de ses filiales, ou détenir un solde de prêts hypothécaires personnels à la Banque HSBC Canada d’au moins 150 000 $. Des restrictions s’appliquent. Des frais mensuels de 25 $ peuvent vous être facturés si vous ne répondez pas au critère de solde minimal (les frais peuvent être modifiés de temps à autre). Pour tous les détails sur l’admissibilité et tous les frais qui peuvent s’appliquer, veuillez consulter la brochure Frais de gestion s’appliquant aux comptes de particuliers/Déclaration de renseignements, que vous pouvez trouver dans les succursales de la Banque HSBC Canada ou en ligne, à hsbc.ca.

2  Pour être admissible à HSBC Premier, vous devez avoir un compte-chèques HSBC Premier actif et maintenir un solde de 100 000 $ en dépôts et placements personnels auprès de la Banque HSBC Canada et de ses filiales. Des restrictions s’appliquent. Pour tous les détails sur l’admissibilité et tous les frais qui peuvent s’appliquer, veuillez consulter la brochure Frais de gestion s’appliquant aux comptes de particuliers/Déclaration de renseignements que vous pouvez trouver dans les succursales de la Banque HSBC Canada ou en ligne, à www.hsbc.ca.

What is a down payment and how much do I need to buy a home?

A mortgage down payment is the amount of money you have saved to purchase your home. You can have as little as 5% of the purchase price amount for a down payment to qualify for a mortgage.

Calculate your mortgage payments

If you are a first-time homebuyer, you may be able to use your RRSP for a down payment.

Learn more

What is amortization and a mortgage term?

Amortization is the estimated number of years it will take to pay off your mortgage. Amortization periods range up to 30 years. The longer your amortization is, the lower your mortgage payments will be, but the higher the total amount of interest you'll pay over the life of the mortgage.

A mortgage term is the length of time you agree to a specific mortgage interest rate and a set payment schedule. A mortgage term can range from as little as 6 months to as long as 10 years. At the end of a term, you can agree to a new interest rate and payment schedule (renew the mortgage), or you can pay off your mortgage in full.

You may have several mortgage terms during the amortization period.

What's the difference between a fixed rate mortgage and a variable rate mortgage?

A fixed rate mortgage allows you to lock in a specific annual interest rate for a certain period of time, known as the term. Terms range from 6 months to 10 years. The interest rate and the payments on the mortgage remain the same for the length of your term. As you make payments and the principal amount is reduced, more of the mortgage payment is applied to the principal and less of the payment is applied to the interest. Because the interest rate does not change throughout the term, you know in advance the amount of interest you will pay and how much principal you will owe at the end of your term.

With a variable rate mortgage, the annual interest rate is based on the Bank's Prime Rate plus or minus a specified percentage. The interest rate changes with the Bank's Prime Rate. Variable mortgage terms range from 3 or 5 years. The regular mortgage payment is a fixed amount. As interest rates fall more of the payment is applied to the principal, and as rates rise, more of the payment is applied to the interest. The regular mortgage payment may be adjusted if the amount of your payment is not enough to cover the interest portion of the payment. Because the interest rate changes, it is not possible to know in advance how much interest you will pay and how much principal you will owe at the end of your term. You can convert a variable rate mortgage into a fixed rate mortgage of the same or longer term at any time during your term without additional cost.

My mortgage is up for renewal, what should I do?

This means that your mortgage term has come to an end and you can renegotiate for a new interest rate, term, and payment schedule. This is also the time to make a larger payment (lump sum payment) without pre-payment penalties on your mortgage to help pay it off sooner.

  • New to HSBC? Call an HSBC mortgage advisor at 1-888-310-4722 or visit your local branch
  • Already an HSBC client? You may be eligible for a preferred rate as an HSBC Premier1 or HSBC Advance2 client.

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composez le 1-888-981-4722

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