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Types d’épargne

Il existe plusieurs types d’options d’épargne, et le choix du bon compte dépendra de l’objet de votre épargne ou de l’objectif spécifique que vous souhaitez atteindre.

C’est pourquoi il peut être judicieux de disposer de plusieurs comptes d’épargne différents, chacun étant destiné à un type d’épargne spécifique. Par exemple, vous pouvez utiliser un compte d’épargne pour couvrir des dépenses imprévues, un autre pour épargner en vue de vacances, un autre pour constituer une mise de fonds pour l’achat d’une propriété, etc.

Les comptes d’épargne ont tendance à se différencier de trois manières principales :

  • L’intérêt

    Le taux d’intérêt que vous percevrez sur les fonds que vous déposez

  • Durée

    La durée pendant laquelle vous êtes prêt(e) à immobiliser vos économies

  • Conditions

    Si vous devez effectuer régulièrement de petits dépôts, ou des montants plus importants lorsque vous avez un excédent

Voici quelques types de comptes courants et les types d’objectifs d’épargne auxquels ils peuvent servir :

Types de compte Caractéristiques principales
Bon pour?
Comptes d’épargne à accès instantané (aussi appelés comptes d’épargne ou comptes de dépôt à vue) Il vous donne un accès rapide ou immédiat à votre argent, mais les taux d’intérêt proposés sont souvent très bas. De l’argent dont vous n’avez pas besoin pour les dépenses quotidiennes, mais dont vous pourriez avoir besoin à court terme pour des dépenses urgentes ou inattendues.
Compte d’épargne ordinaire ou de base
Ce type de compte est souvent assorti de règles concernant les dépôts mensuels minimums ou les retraits maximums, mais peut offrir un taux d’intérêt légèrement plus élevé en contrepartie. Mettre de côté une partie de vos revenus mensuels.
Compte d’épargne à taux fixe (également appelé CPG ou dépôts à terme) Des taux d’intérêt plus avantageux que ceux d’un compte d’épargne ordinaire. Votre argent est « bloqué » et inaccessible pendant une période déterminée, de quelques jours à plusieurs années. Ils exigent généralement un investissement minimum, et une pénalité sera appliquée pour vous garantir un accès rapide à votre argent. Ils offrent des taux d'intérêt plus élevés que de nombreux autres comptes d’épargne. Le dépôt de fonds dont vous savez que vous n’en aurez pas besoin pendant un certain temps peut également convenir pour atteindre des objectifs d’épargne à plus long terme.
Épargne encouragée par l’État (compte d’épargne libre d’impôt – CELI)

Le CELI est un compte d’épargne qui vous permet d’investir sans payer d’impôt sur les revenus de placement. Votre épargne croîtra plus rapidement parce que le revenu et les gains en capital s’accumulent à l’abri de l’impôt.

Les droits de cotisation s’accumulent chaque année, sans limite d’âge, tant que vous avez des droits inutilisés. Vous pouvez retirer les fonds n’importe quand, pour n’importe quelle raison. Il existe plusieurs options de placement : comptes d’épargne, CPG, fonds communs de placement ou actions.

Un CELI constitue une excellente façon d’épargner. Votre argent croît plus rapidement parce que le revenu et les gains en capital sont libres d’impôt. De plus, le CELI est un bon incitatif à commencer à épargner tôt en prévision de l’avenir sans avoir à se soucier de l’impôt sur les revenus et les retraits.
Placements

Vous risquez de ne pas récupérer ce que vous avez investi. Mais si vous êtes en mesure de mettre votre argent de côté pendant cinq ans ou plus, investir dans des fonds communs de placement ou des actions peut faire travailler votre argent plus dur que sur un compte d’épargne.

 

Nous expliquons plus en détail les avantages et les inconvénients des placements ici.

Mettre de côté l’argent dont vous n’aurez pas besoin pendant des années, par exemple votre épargne-retraite.

Voici quelques types de comptes courants et les types d’objectifs d’épargne auxquels ils peuvent servir :

Types de compte Comptes d’épargne à accès instantané (aussi appelés comptes d’épargne ou comptes de dépôt à vue) Comptes d’épargne à accès instantané (aussi appelés comptes d’épargne ou comptes de dépôt à vue)
Caractéristiques principales
Il vous donne un accès rapide ou immédiat à votre argent, mais les taux d’intérêt proposés sont souvent très bas. Il vous donne un accès rapide ou immédiat à votre argent, mais les taux d’intérêt proposés sont souvent très bas.
Bon pour?
De l’argent dont vous n’avez pas besoin pour les dépenses quotidiennes, mais dont vous pourriez avoir besoin à court terme pour des dépenses urgentes ou inattendues. De l’argent dont vous n’avez pas besoin pour les dépenses quotidiennes, mais dont vous pourriez avoir besoin à court terme pour des dépenses urgentes ou inattendues.
Types de compte Compte d’épargne ordinaire ou de base
Compte d’épargne ordinaire ou de base
Caractéristiques principales
Ce type de compte est souvent assorti de règles concernant les dépôts mensuels minimums ou les retraits maximums, mais peut offrir un taux d’intérêt légèrement plus élevé en contrepartie. Ce type de compte est souvent assorti de règles concernant les dépôts mensuels minimums ou les retraits maximums, mais peut offrir un taux d’intérêt légèrement plus élevé en contrepartie.
Bon pour?
Mettre de côté une partie de vos revenus mensuels. Mettre de côté une partie de vos revenus mensuels.
Types de compte Compte d’épargne à taux fixe (également appelé CPG ou dépôts à terme) Compte d’épargne à taux fixe (également appelé CPG ou dépôts à terme)
Caractéristiques principales
Des taux d’intérêt plus avantageux que ceux d’un compte d’épargne ordinaire. Votre argent est « bloqué » et inaccessible pendant une période déterminée, de quelques jours à plusieurs années. Ils exigent généralement un investissement minimum, et une pénalité sera appliquée pour vous garantir un accès rapide à votre argent. Ils offrent des taux d'intérêt plus élevés que de nombreux autres comptes d’épargne. Des taux d’intérêt plus avantageux que ceux d’un compte d’épargne ordinaire. Votre argent est « bloqué » et inaccessible pendant une période déterminée, de quelques jours à plusieurs années. Ils exigent généralement un investissement minimum, et une pénalité sera appliquée pour vous garantir un accès rapide à votre argent. Ils offrent des taux d'intérêt plus élevés que de nombreux autres comptes d’épargne.
Bon pour?
Le dépôt de fonds dont vous savez que vous n’en aurez pas besoin pendant un certain temps peut également convenir pour atteindre des objectifs d’épargne à plus long terme. Le dépôt de fonds dont vous savez que vous n’en aurez pas besoin pendant un certain temps peut également convenir pour atteindre des objectifs d’épargne à plus long terme.
Types de compte Épargne encouragée par l’État (compte d’épargne libre d’impôt – CELI) Épargne encouragée par l’État (compte d’épargne libre d’impôt – CELI)
Caractéristiques principales

Le CELI est un compte d’épargne qui vous permet d’investir sans payer d’impôt sur les revenus de placement. Votre épargne croîtra plus rapidement parce que le revenu et les gains en capital s’accumulent à l’abri de l’impôt.

Les droits de cotisation s’accumulent chaque année, sans limite d’âge, tant que vous avez des droits inutilisés. Vous pouvez retirer les fonds n’importe quand, pour n’importe quelle raison. Il existe plusieurs options de placement : comptes d’épargne, CPG, fonds communs de placement ou actions.

Le CELI est un compte d’épargne qui vous permet d’investir sans payer d’impôt sur les revenus de placement. Votre épargne croîtra plus rapidement parce que le revenu et les gains en capital s’accumulent à l’abri de l’impôt.

Les droits de cotisation s’accumulent chaque année, sans limite d’âge, tant que vous avez des droits inutilisés. Vous pouvez retirer les fonds n’importe quand, pour n’importe quelle raison. Il existe plusieurs options de placement : comptes d’épargne, CPG, fonds communs de placement ou actions.

Bon pour?
Un CELI constitue une excellente façon d’épargner. Votre argent croît plus rapidement parce que le revenu et les gains en capital sont libres d’impôt. De plus, le CELI est un bon incitatif à commencer à épargner tôt en prévision de l’avenir sans avoir à se soucier de l’impôt sur les revenus et les retraits. Un CELI constitue une excellente façon d’épargner. Votre argent croît plus rapidement parce que le revenu et les gains en capital sont libres d’impôt. De plus, le CELI est un bon incitatif à commencer à épargner tôt en prévision de l’avenir sans avoir à se soucier de l’impôt sur les revenus et les retraits.
Types de compte Placements Placements
Caractéristiques principales

Vous risquez de ne pas récupérer ce que vous avez investi. Mais si vous êtes en mesure de mettre votre argent de côté pendant cinq ans ou plus, investir dans des fonds communs de placement ou des actions peut faire travailler votre argent plus dur que sur un compte d’épargne.

 

Nous expliquons plus en détail les avantages et les inconvénients des placements ici.

Vous risquez de ne pas récupérer ce que vous avez investi. Mais si vous êtes en mesure de mettre votre argent de côté pendant cinq ans ou plus, investir dans des fonds communs de placement ou des actions peut faire travailler votre argent plus dur que sur un compte d’épargne.

 

Nous expliquons plus en détail les avantages et les inconvénients des placements ici.

Bon pour?
Mettre de côté l’argent dont vous n’aurez pas besoin pendant des années, par exemple votre épargne-retraite. Mettre de côté l’argent dont vous n’aurez pas besoin pendant des années, par exemple votre épargne-retraite.

La HSBC offre une variété de comptes d’épargne qui peuvent vous aider à atteindre vos objectifs d’épargne. Vous pouvez facilement établir des dépôts automatiques réguliers, une fois par semaine ou une fois par mois, pour vous constituer une épargne et rester sur la bonne voie. En savoir plus.

Habitudes financières saines

Voyez comment adopter la bonne approche pour gérer votre épargne en fonction de votre mode de vie et de vos besoins.

Découvrez la différence entre épargner et investir pour décider ce qui vous convient le mieux.

Découvrez les avantages qu’il y a à commencer à épargner tôt pour votre retraite, à quoi ressemble une retraite du gouvernement et comment les cotisations de l’employeur peuvent augmenter le montant de votre rente.