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Comprendre les intérêts

L’importance de l’intérêt

Lorsque vous placez de l’argent sur un compte d’épargne, votre banque ou votre institution financière vous récompense en vous versant un pourcentage de l’argent épargné en échange de la conservation de votre argent. C’est ce qu’on appelle l’intérêt.

L’intérêt contribue à faire fructifier votre épargne. Plus le taux d’intérêt de votre épargne est élevé, plus cette épargne croîtra rapidement. Recherchez des comptes offrant un taux d’intérêt supérieur au taux d’inflation, lorsqu’il est disponible, qui est le taux auquel les prix des biens et des services augmentent. Dans le cas contraire, la valeur réelle de votre épargne peut diminuer. Et n’oubliez pas que vous pourriez devoir payer de l’impôt sur l’intérêt que vous gagnez.

Pour choisir la bonne option d’épargne, il faut souvent trouver un équilibre entre le taux d’intérêt offert et les conditions et caractéristiques qui l’accompagnent. Par exemple, les comptes d’épargne offrant des taux d’intérêt plus élevés peuvent vous obliger à :

  • maintenir votre épargne en place pendant une période déterminée;

  • donner un préavis pour accéder à votre épargne;

  • investir un montant minimum (ou maximum) chaque année ou pour une période déterminée.

En revanche, un compte d’épargne flexible, offrant un accès instantané, est susceptible d’offrir un taux d’intérêt plus faible.

L’endroit où vous choisissez de déposer votre épargne dépendra de l’objet de votre épargne. Si vous constituez un fonds d’épargne d’urgence, par exemple, vous voudrez probablement avoir un accès immédiat à votre argent, et un compte offrant un accès instantané sera donc important. En revanche, si vous épargnez en vue d’une mise de fonds pour l’achat d’une propriété, un compte offrant un taux d’intérêt plus élevé, mais qui nécessite un préavis pour accéder à votre épargne, peut être une meilleure option.

Intérêt composé

L’intérêt composé est l’intérêt gagné sur l’intérêt précédemment gagné. Plus vous épargnez longtemps, plus vous gagnez des intérêts composés. Les intérêts composés s’accumulent rapidement et peuvent augmenter considérablement votre épargne au fil du temps.

Par exemple, supposons que vous investissez 10 000 $ dans un CPG de 5 ans assorti d’un taux d’intérêt composé de 1,20 % par année. Après un an, vous obtiendrez 120 $ en intérêts. Mais à la fin de la cinquième année, vous aurez 614,57 $ en intérêts. Avec l’intérêt composé, chaque fois que l’intérêt s’accumule dans votre CPG, il est ajouté au capital. Autrement dit, vous touchez des intérêts sur les intérêts, pas seulement sur le capital.
Année Capital Intérêt annuel Intérêt total

1

10 000,00 $

120,00 $

120,00 $

2

10 120,00 $

121,44 $

241,44 $

3

10 241,44 $

122,90 $

364,34 $

4

10 364,34 $

124,37 $

488,71 $

5

10 488,71 $

125,86 $

614,57 $

Par exemple, supposons que vous investissez 10 000 $ dans un CPG de 5 ans assorti d’un taux d’intérêt composé de 1,20 % par année. Après un an, vous obtiendrez 120 $ en intérêts. Mais à la fin de la cinquième année, vous aurez 614,57 $ en intérêts. Avec l’intérêt composé, chaque fois que l’intérêt s’accumule dans votre CPG, il est ajouté au capital. Autrement dit, vous touchez des intérêts sur les intérêts, pas seulement sur le capital.
Année

1

1

Capital

10 000,00 $

10 000,00 $

Intérêt annuel

120,00 $

120,00 $

Intérêt total

120,00 $

120,00 $

Année

2

2

Capital

10 120,00 $

10 120,00 $

Intérêt annuel

121,44 $

121,44 $

Intérêt total

241,44 $

241,44 $

Année

3

3

Capital

10 241,44 $

10 241,44 $

Intérêt annuel

122,90 $

122,90 $

Intérêt total

364,34 $

364,34 $

Année

4

4

Capital

10 364,34 $

10 364,34 $

Intérêt annuel

124,37 $

124,37 $

Intérêt total

488,71 $

488,71 $

Année

5

5

Capital

10 488,71 $

10 488,71 $

Intérêt annuel

125,86 $

125,86 $

Intérêt total

614,57 $

614,57 $

Plus vous commencez tôt à épargner, plus vous avez de temps pour gagner des intérêts composés. C'est une bonne idée de faire des dépôts réguliers, si vous le pouvez, pour faire fructifier votre argent. Il est également préférable d’éviter de retirer de l’argent de votre compte d’épargne, car cela réduit le montant des intérêts que vous percevez.

Habitudes financières saines

Découvrez la différence entre épargner et investir pour décider ce qui vous convient le mieux.

Découvrez les avantages qu’il y a à commencer à épargner tôt pour votre retraite, à quoi ressemble une retraite du gouvernement et comment les cotisations de l’employeur peuvent augmenter le montant de votre rente.

Le fait d’adopter de bonnes habitudes d’épargne peut vous aider à atteindre les objectifs financiers que vous vous êtes fixés pour votre avenir.