Les investisseurs qui font affaire avec un conseiller en placement accumulent un montant d’épargne plus élevé que ceux qui ne reçoivent pas de conseilsi. Mais quel type de conseils financiers devriez-vous rechercher? Les meilleurs conseils vous aideront à atteindre vos objectifs en les déterminant d’avance et en examinant régulièrement vos progrès.
Notre approche intégrée vous aide à déterminer vos objectifs personnels d’ensemble pour vos placements et vos dépenses. Il peut s’agir d’objectifs à moyen terme, comme financer des rénovations ou les études d’un enfant, ou à long terme, comme la préparation de la retraite. La planification des objectifs est un service exclusif que nous offrons à nos clients HSBC Premierii.
Votre gestionnaire de relations bancaires HSBC Premieriii vous aidera à vous préparer une retraite confortable et à :
• adopter un point de vue réaliste sur votre retraite;
• réfléchir à l’épargne à accumuler pour vous assurer une retraite confortable selon la durée de votre retraite et les dépenses que vous pourriez devoir assumer;
• établir et atteindre votre objectif de retraite;
• vous préparer aux imprévus.
Les marchés financiers peuvent être volatils et vous détourner de vos objectifs. En vous donnant accès à des outils financiers et aux ressources exclusives de notre service de planification des objectifs, nous vous aiderons à maintenir le cap pour que vous profitiez de l’avenir financier que vous souhaitez.
Nous vous recommandons de revoir régulièrement vos objectifs pour vous assurer de respecter votre plan en fonction de vos objectifs de placement, de votre âge, de votre tolérance au risque et du temps dont vous disposez pour investir. Il est important de ne pas vous laisser influencer par l’actualité et les fluctuations quotidiennes des marchés.
Le facteur gamma représente la valeur ajoutée que procure la planification des placements aux investisseurs, qui sont en mesure de prendre de meilleures décisions financières. Il tient compte de l’accès à des conseils financiers à long terme et de la discipline d’épargne, deux aspects pour lesquels votre gestionnaire de relations bancaires HSBC Premier et notre service de planification des objectifs peuvent vous aider.
Des recherches menées dans le cadre de l’étude intitulée The Gamma Factor and the Value of Financial Adviceiv (Le facteur gamma et la valeur des conseils financiers) concluent que les investisseurs qui ont retenu les services d’un conseiller ont accumulé 390 % plus d’actifs ou 3,9 fois plus d’actifs sur 15 ans que les investisseurs comparables qui n’ont pas de conseiller. Votre gestionnaire de relations bancaires HSBC Premier peut vous aider à profiter du facteur gamma.
Nous discuterons avec vous de la façon dont vous envisagez votre avenir financier. Chaque client est différent, mais voici quelques questions pour cadrer la conversation.
| Retraite : | Épargne-études : | Autres objectifs à moyen et à long terme : |
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| Retraite : |
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| Épargne-études : |
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| Autres objectifs à moyen et à long terme : |
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Nous vous expliquerons les six étapes ci-dessous pour vous aider à élaborer un plan personnalisé adapté à vos besoins.
Faites le premier pas! Communiquez avec un gestionnaire de relations bancaires HSBC Premier pour commencer votre planification des objectifs et envisager l’avenir que vous méritez sur le plan financier.
Publié par Fonds d’investissement HSBC (Canada) Inc. («FIHC»)
i L’Institut des fonds d’investissement du Canada, «Les conseils, source de valeur solide pour les Canadiens», Renseignements aux représentants, mai 2017, https://www.ific.ca/wp-content/uploads/2017/05/Advisor-Insights-Advice-Creates-Strong-Value-for-Canadians-French-May-2017.pdf?id=17165&lang=fr_CA; Claude Montmarquette et Nathalie Viennot-Briot, «The Value of Financial Advice», Annals of Economics and Finance, 2015, 16-1, 69-94; Claude Montmarquette, An Econometric Analysis of Value of Advice in Canada, Montréal : Centre interuniversitaire de recherche en analyse des organisations (CIRANO), 2012.
ii Pour être admissible à HSBC Premier, vous devez avoir un compte-chèques HSBC Premier actif et maintenir un solde de 100 000 $ ou plus en dépôts et en placements personnels auprès de la Banque HSBC Canada et de ses filiales, avoir un prêt hypothécaire résidentiel personnel à la Banque HSBC Canada dont le montant initial était d’au moins 500 000 $ ou effectuer un dépôt de revenu de 6 500 $ chaque mois civil et démontrer que vous avez 100 000 $ ou plus en actifs sous gestion au Canada. Des restrictions s’appliquent. Des frais mensuels vous seront facturés si vous ne répondez pas à au moins un des critères d’admissibilité susmentionnés. Pour tous les détails sur l’admissibilité et tous les frais qui peuvent s’appliquer, veuillez consulter la brochure Frais de gestion s’appliquant aux comptes de particuliers – Déclaration de renseignements.
iii Les gestionnaires de relations bancaires HSBC Premier sont à la fois des conseillers en fonds communs de placement de la HSBC et des employés de la Banque HSBC Canada et de FIHC.
FIHC est une filiale en propriété directe de Gestion globale d’actifs HSBC (Canada) Limitée (GGAC) et une filiale en propriété indirecte de la Banque HSBC Canada et elle offre ses services dans toutes les provinces canadiennes à l’exception de l’Île-du-Prince-Édouard. GGAC est une filiale en propriété exclusive, mais une entité distincte, de la Banque HSBC Canada.
iv Centre interuniversitaire de recherche en analyse des organisations (CIRANO), «The Gamma Factor and the Value of Financial Advice», août 2016, https://www.cirano.qc.ca/files/publications/2016s-35.pdf, Claude Montmarquette et Nathalie Viennot-Briot.
