- Aperçu
- Types de comptes
- Produits de placement
- Tarification
- Outils et ressources
Comptes enregistrés
Les comptes enregistrés tels que les CELI, les REER, les REEE et les FERR offrent certains avantages, dont un report d’impôt ou des subventions, selon vos besoins, vos objectifs, vos cotisations et votre situation personnelle. Des comptes enregistrés peuvent être ouverts en dollars canadiens et en dollars américains afin de réduire les frais de conversion de devises.
Chaque compte enregistré vous permet de détenir un choix de produits financiers, y compris des placements et des dépôts.
Compte d’épargne libre d’impôt – CELI
Maximisez vos revenus et ne payez pas d’impôt au Canada2 sur les intérêts, les revenus de placement et les gains en capital, sous réserve du plafond de cotisation.
- Effectuez des retraits sans pénalité.
- Choisissez parmi une foule d’options de placement, notamment des fonds communs de placement, des actions, des CPG et plus encore.
- Les droits inutilisés de cotisation à un CELI peuvent être reportés indéfiniment.
Régime d’épargne-retraite – RER
Le RER est un compte spécialement conçu pour vous aider à planifier votre retraite.
- Avantages fiscaux actuels et futurs
- Types de placement offerts : Régime enregistré d’épargne-retraite (REER), régime d’épargne-retraite de conjoint (RER de conjoint), comptes de retraite immobilisés et régimes d’épargne-retraite immobilisés (CRI/REER immobilisé)
Régime enregistré d’épargne-études (REEE)
Conçu pour vous aider à épargner en vue des études postsecondaires d’un enfant.
- Cotisez le montant de votre choix, en tout temps, pourvu que le total de vos cotisations ne dépasse pas 50 000 $ par bénéficiaire.
- Croissance à l’abri de l’impôt
- Faites fructifier votre REEE plus rapidement grâce aux subventions du gouvernement.
- Avantages de la capitalisation et des achats périodiques par sommes fixes
Fonds de revenu de retraite (FRR)
Quand viendra le temps d’utiliser les fonds que vous avez placés en vue de la retraite, un fonds enregistré d’épargne-retraite (FERR) pourra vous aider à obtenir un revenu régulier tout en reportant l’impôt sur vos économies.
- Faites fructifier vos placements dans le cadre d’un régime à l’abri de l’impôt.
- Retirez ou transférez votre argent en tout temps.
- Types de placement offerts : Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR), fonds de revenu viager (FRV), fonds de retraite immobilisé
Des comptes enregistrés en dollars américains
Nous offrons désormais des comptes enregistrés en dollars américains! Achetez ou vendez des actions américaines, faites des cotisations en dollars américains et réglez des opérations dans cette même devise. Détenez des soldes en dollars américains facilement accessibles et transférez des fonds entre la portion en dollars canadiens et la portion en dollars américains de votre compte enregistré en ligne.
Des comptes enregistrés en dollars américains seront disponibles pour les produits suivants : CELI, REER, REER de conjoint, FERR, FRV et CRI.
- Acheter et vendre des actions américaines en dollars américains. Nul besoin de convertir des dollars canadiens en dollars américains (ou vice versa)
- Suivre la performance de vos actions américaines en dollars américains
- Pouvoir cotiser à vos comptes enregistrés en dollars canadiens ou en dollars américains
- Détenir des dollars américains dans vos comptes enregistrés
Comptes non enregistrés
Les comptes de placement non enregistrés sont imposables, mais ils offrent un moyen souple d’investir dans des actions, des titres, des options, des fonds communs de placement, des FNB et plus encore.
Compte de liquidités
Accès à une vaste gamme de produits de placement sur les marchés nord-américains et internationaux de premier plan.
- Choisissez un compte individuel, conjoint ou en fiducie.
- Utilisez votre compte InvestDirect HSBC pour régler directement vos transactions boursières.
- Réduisez les coûts de change et de conversion monétaire en négociant et en réglant dans la monnaie du marché.
Compte sur marge
Vous permet d’emprunter des fonds en fonction de la valeur marchande de vos titres admissibles.
- Empruntez des fonds sur la valeur de vos placements.
- Occasion de faire fructifier vos rendements plus rapidement
- Vous devez veiller à maintenir des niveaux de marge suffisants.
- L’utilisation d’un compte sur marge ne convient pas à tous les investisseurs, car celui-ci comporte une exposition et un risque accrus.
Compte sur marge avec options
Renforcez votre stratégie de placement au moyen de la négociation sur options.
- Accès à une variété de stratégies d’options
- Occasions de couverture du revenu au moyen d’options
- En tant que client de la HSBC, vous pouvez être admissible à une réduction de 20 % sur les frais des opérations sur options effectuées par téléphone.
- La négociation d’options comporte un degré de risque plus élevé. Veuillez lire le Document d’information sur les risques qui s’applique dans les Conditions de la convention du client.
Compte sur marge avec vente à découvert
Les investisseurs plus aguerris peuvent intégrer des stratégies de vente à découvert pour réaliser des gains potentiels en cas de baisse des cours ou de marché baissier.
- Ces stratégies procurent des occasions supplémentaires.
- La vente à découvert permet de profiter du recul d’un titre ou d’un marché baissier.
- La vente à découvert comporte un degré de risque plus élevé. Veuillez lire le Document d’information sur les risques qui s’applique dans les Conditions de la convention du client.
Comptes non personnels
Utilisez un compte non personnel pour investir dans votre entreprise – tirez parti de vos fonds en élargissant votre portefeuille au moyen de comptes d’entreprise. Vous pourriez également ouvrir un compte de succession et de fiducie par l’entremise de InvestDirect HSBC.
Compte d’entreprise
Que vous soyez entrepreneur ou propriétaire d’une petite entreprise, faites fructifier vos revenus commerciaux dans un compte d’entreprise en ligne.
- Gestion de trésorerie – Faites des virements de fonds et réglez vos transactions à même votre compte d’entreprise et votre compte InvestDirect HSBC, et réduisez vos pertes de change grâce aux possibilités de règlement en 10 devises.
- Gestion des liquidités – Ajoutez un revenu de placement à vos résultats.
- Placement à court et à long terme – Choisissez parmi de nombreuses options de placement à court et à long terme : instruments du marché monétaire, actions, obligations, FNB, titres des principaux marchés internationaux ainsi que fonds communs de placement et CPG de la HSBC et de tiers.
Compte de succession et de fiducie
Protégez votre patrimoine et bâtissez un portefeuille pour assurer l’avenir de votre famille.
- Sécurité financière – Établissez une fiducie pour constituer un patrimoine que vous lèguerez à vos bénéficiaires.
- Répartition du patrimoine – Utilisez vos comptes de succession et de fiducie pour répartir votre patrimoine entre vos héritiers pendant une période donnée.
- Réduction de l’impôt sur le revenu – Il sera peut-être possible de réduire la ponction fiscale au moment du transfert des actifs, soit par un compte en fiducie établi maintenant, soit selon les dispositions testamentaires.
- Simplification du transfert – Facilitez le transfert ou la vente de votre entreprise familiale tout en épargnant potentiellement de l’impôt.
Liens rapides
Produits de placement
Les produits de placement ne procurent pas nécessairement des profits, et leur niveau de risque et de complexité varie. Les investisseurs doivent comprendre la nature de chaque produit et les risques qui y sont liés avant d’investir et analyser de près chaque placement en fonction de leur tolérance au risque et de leurs objectifs de rendement.
1 InvestDirect HSBC est une division de Valeurs mobilières HSBC (Canada) Inc., une filiale en propriété exclusive, mais une entité distincte, de la Banque HSBC Canada. Valeurs mobilières HSBC (Canada) Inc. est membre du Fonds canadien de protection des épargnants.
2 Seuls les résidents du Canada qui ont atteint l’âge de la majorité et qui possèdent un numéro d’assurance sociale valide peuvent cotiser à un compte d’épargne libre d’impôt (CELI). Le plafond de cotisation annuel à un CELI est établi par l’ARC et peut être modifié. En règle générale, le plafond de cotisation à un CELI pour une année donnée correspond au total des droits de cotisation inutilisés dans les années précédentes, plus les retraits effectués dans les années précédentes et le plafond de cotisation établi pour l’année en question. Vos droits de cotisations annuels sont établis pour l’ensemble des CELI que vous détenez auprès de la HSBC et de tout autre établissement financier. À la condition que le plafond de cotisation n’ait pas été dépassé, les revenus réalisés dans un CELI ne sont pas assujettis à l’impôt canadien, mais pourraient être assujettis à l’impôt d’autres pays. Les cotisations excédentaires au CELI sont imposables et assujetties à des intérêts et des pénalités fiscales.
Contrairement au REER, les cotisations au CELI ne sont pas déductibles d’impôt.
3 Sous réserve de la législation régissant les régimes de retraite. La législation peut varier d’une province à l’autre. D’autres conditions peuvent s’appliquer.
4 Les retraits sont assujettis à votre taux d’imposition au moment de la retraite, sous réserve de la loi provinciale régissant la conversion en rente viagère.
Les renseignements fournis dans le présent document ne doivent en aucun cas être considérés comme des conseils fiscaux et ne doivent pas être utilisés à cette fin. La HSBC ne fournit aucune garantie ni représentation et n’accepte aucune responsabilité quant au traitement fiscal de ces services. Pour en savoir plus sur le CELI et sur la façon dont il s’inscrit dans votre situation fiscale et financière, communiquez avec votre conseiller fiscal.
5 Sous réserve de la conversion en devises et des frais applicables.