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Fonds communs de placement pour débutants

Voyez si un placement dans des fonds communs de placement pourrait vous convenir.

Les fonds communs de placement regroupent les actifs de plusieurs investisseurs et les investissent en leur nom. Donc, lorsque vous investissez dans un fonds commun de placement, vous achetez une part du fonds et de ses actifs – actions, obligations ou autres titres qui le composent.

Principales caractéristiques des fonds communs de placement

Les fonds communs de placement vous donnent accès en même temps à une variété d’actifs, ce qui vous permet de diversifier facilement vos placements. Ils sont gérés par des gestionnaires de fonds professionnels, ce qui vous évite d’avoir à faire des recherches et à sélectionner des titres individuels. Comme tout placement, les fonds communs de placement comportent des avantages et des désavantages.

Avantages

  • Les fonds communs de placement sont gérés par des gestionnaires de fonds professionnels qui possèdent des connaissances spécialisées sur les marchés financiers
  • Les investisseurs n’ont pas besoin d’effectuer des recherches ni de gérer activement les actifs du fonds commun de placement
  • Les fonds communs de placement investissent habituellement dans un large éventail d’actifs
  • Le risque est réparti entre les actifs du fonds
  • Les investisseurs peuvent facilement se faire rembourser en espèces leurs parts de fonds communs de placement

Désavantages

  • Une gestion professionnelle ne garantit pas un rendement positif, et vous pouvez donc encore perdre de l’argent
  • Les fonds communs de placement comportent habituellement des frais de gestion
  • Même si un fonds commun de placement n’est pas rentable, les investisseurs doivent continuer de payer les frais qui s’y rapportent
  • Lorsqu’un fonds commun de placement est trop diversifié, cela réduit son potentiel de gain
  • Les gains produits par un petit nombre de placements à l’intérieur du fonds commun de placement peuvent être annulés par d’autres actifs détenus par le fonds
  • Contrairement aux actions, les fonds communs de placement obligent les investisseurs à conserver leur placement pendant une période donnée
  • Les fonds communs de placement sont évalués et négociés seulement une fois par jour, à la clôture des marchés

Les fonds communs de placement offrent différentes sources de rendement :

  • Revenus sous forme de dividendes dans le cas des actions et d’intérêts dans le cas des obligations, que vous pouvez choisir d’encaisser ou de réinvestir
  • Gains en capital si le prix des actifs du fonds a augmenté
  • Bénéfice au moment de la vente si le fonds a pris de la valeur

Types de fonds communs de placement

Les fonds communs de placement varient selon la nature des placements qui les composent et leurs objectifs de placement. Les fonds investissent soit dans une variété d’actifs différents, comme des obligations, des actions et d’autres titres, soit dans une seule catégorie d’actif, comme des obligations ou des actions.

Il existe deux principaux types de fonds communs de placement : les fiducies de fonds communs de placement et les sociétés de fonds communs de placement.

Voici quelques-unes des principales différences entre les deux :

Fiducie de fonds communs de placement Société de fonds communs de placement
Structurée comme une fiducie Structurée comme une société type
Composée habituellement d’un seul fonds Peut comprendre plus qu’une entité fiscale
Aucune possibilité de transfert ou de rééquilibrage Rendements composés possibles grâce aux options de transfert et de rééquilibrage libres d’impôt entre les fonds
Le gain ou la perte est accumulé dans le fonds Possibilité de répartir les gains et les pertes entre les fonds
Représente habituellement une option à faible coût Peut être plus cher

Voici quelques-unes des principales différences entre les deux :

Fiducie de fonds communs de placement Structurée comme une fiducie Structurée comme une fiducie
Société de fonds communs de placement Structurée comme une société type Structurée comme une société type
Fiducie de fonds communs de placement Composée habituellement d’un seul fonds Composée habituellement d’un seul fonds
Société de fonds communs de placement Peut comprendre plus qu’une entité fiscale Peut comprendre plus qu’une entité fiscale
Fiducie de fonds communs de placement Aucune possibilité de transfert ou de rééquilibrage Aucune possibilité de transfert ou de rééquilibrage
Société de fonds communs de placement Rendements composés possibles grâce aux options de transfert et de rééquilibrage libres d’impôt entre les fonds Rendements composés possibles grâce aux options de transfert et de rééquilibrage libres d’impôt entre les fonds
Fiducie de fonds communs de placement Le gain ou la perte est accumulé dans le fonds Le gain ou la perte est accumulé dans le fonds
Société de fonds communs de placement Possibilité de répartir les gains et les pertes entre les fonds Possibilité de répartir les gains et les pertes entre les fonds
Fiducie de fonds communs de placement Représente habituellement une option à faible coût Représente habituellement une option à faible coût
Société de fonds communs de placement Peut être plus cher Peut être plus cher

Il existe aussi quatre grandes catégories de fonds, dont les caractéristiques varient selon vos objectifs de placement :

Les fonds du marché monétaire sont émis par des sociétés et des gouvernements et offrent donc un placement peu risqué dont la qualité est relativement élevée.

Les fonds d’obligations, qui renferment un large éventail d’obligations, peuvent varier en termes de risque et de rendement.

Les fonds d’actions investissent dans des actions sur le marché boursier. Ils peuvent reproduire un indice boursier, un secteur en particulier ou un thème, comme les actions à dividende.

Les fonds à date cible, généralement utilisés par les fournisseurs de régimes de retraite, sont composés d’obligations, d’actions et d’autres actifs qui offrent une stratégie de placement bien diversifiée aux personnes qui planifient leur retraite.

Fonds à capital variable ou à capital fixe?

Les termes «à capital variable» et «à capital fixe» peuvent aussi être utilisés pour décrire les fonds. De façon générale, les fonds à capital variable n’imposent aucune limite sur le montant de placement accepté et ils sont négociés directement par le gestionnaire du fonds, tandis que les fonds à capital fixe comportent un nombre fixe de parts et ils sont négociés sur des bourses réglementées.

Les fonds à capital fixe sont considérés comme plus risqués et ne vous permettent pas d’accéder facilement à votre argent, ce qui explique pourquoi les fonds à capital variable sont plus répandus au Canada.

Les fonds communs de placement sont-ils pour vous?

Comme pour tous les placements, votre situation personnelle et votre attitude face au risque devraient vous aider à prendre des décisions éclairées quant au type de fonds commun de placement susceptible de vous convenir.

Vous devez notamment tenir compte des frais au moment d’évaluer le taux de rendement potentiel. Cela suppose d’établir votre ratio de frais afin de déterminer s’il vaut la peine de payer plus pour un fonds à gestion active ou si un outil de suivi à faible coût pourrait vous permettre d’atteindre votre objectif de placement.

Des coûts en apparence minimes peuvent faire une grande différence sur une longue période.

Il faut aussi réfléchir au type de fonds dans lequel vous voulez investir, car certains peuvent comporter un niveau de risque – et de rendement potentiel – plus élevé que d’autres.

Comme pour tous les types de placements, vous pourriez obtenir moins que le montant que vous avez investi. Si vous investissez à moyen ou à long terme, soit entre 5 et 10 ans, votre placement aura plus de temps pour recouvrer toute perte à court terme.

Comment investir dans des fonds communs de placement

Il peut être difficile de choisir le fonds qui vous convient.

Il est important de comprendre les risques et le potentiel de rendement de chaque fonds commun de placement. Même si des fonds communs de placement canadiens peuvent être négociés en dollars américains, InvestDirect HSBC offre des fonds communs de placement en dollars canadiens seulement.

Avant d’investir

Avant d’effectuer un placement, quel qu’il soit, vous devez tenir compte de votre situation financière actuelle et vous constituer un fonds de prévoyance correspondant à trois à six mois de salaire. Vous pourrez ainsi faire face aux dépenses imprévues sans avoir à retirer vos placements de manière anticipée.

Il est toujours bon d’obtenir des conseils financiers indépendants avant d’investir.

Liste de vérification avant d’investir :

  • Évaluez votre situation financière actuelle
  • Déterminez vos objectifs de placement, votre horizon de placement et votre tolérance au risque
  • Examinez vos options, comme les catégories d’actif et les types de placements
  • Obtenez des conseils financiers indépendants
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InvestDirect HSBC est une division de Valeurs mobilières HSBC (Canada) Inc., une filiale en propriété exclusive, mais une entité distincte, de la Banque HSBC Canada. Valeurs mobilières HSBC (Canada) Inc. est membre du Fonds canadien de protection des épargnants.  InvestDirect HSBC ne fournit aucun conseil en matière de placement ni aucune recommandation relativement aux décisions de placement ou aux opérations sur valeurs mobilières.