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Fonds Enregistré de Revenu de Retraite (FERR)

Accédez aux fonds dont vous avez besoin pendant votre retraite

Un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) est un régime de placements, approuvé par le gouvernement, qui vous procure une source de revenus à la retraite, habituellement grâce aux fonds épargnés et placés dans un régime enregistré d’épargne-retraite (REER).

Vous pouvez ouvrir un FERR quand vous souhaitez tirer un revenu de votre épargne-retraite.

Vous devez convertir votre REER en FERR, acheter une rente ou retirer le solde complet de votre REER au plus tard à la fin de l’année de votre 71e anniversaire.

Si vous choisissez d’établir un FERR, un certain pourcentage de votre compte doit être retiré chaque année. Les retraits d’un FERR peuvent avoir des conséquences fiscales selon votre situation personnelle.

Vous voulez ouvrir un FERR?

Investisseurs autonomes

Appelez-nous au :

Avantages et caractéristiques

Options de revenu souples

  • Vous retirez le montant minimal prescrit par le gouvernement ou un montant plus élevé, et ce, selon le calendrier qui vous convient.

Outils pour vous aider à planifier vos finances à la retraite

  • Pour savoir quel montant vous devez retirer de votre FERR chaque année, utilisez notre calculatrice de paiement FERR.
  • Un conseiller en fonds communs de placement de la HSBC est disponible pour discuter avec vous de vos options si vos besoins changent.
  • Demandez à votre gestionnaire de relations bancaires HSBC Premier3 d’effectuer un plan d’objectifs personnalisés pour vivre au mieux à la retraite. L’outil Mes objectifs HSBC est un service de planification des objectifs exclusif que nous offrons à nos clients HSBC Premier4.

Une gamme de produits pour gérer votre argent

  • Détenez une variété de produits de placement et d’épargne en fonction de vos besoins et de vos préférences, y compris des Fonds communs de placement de la HSBC1 et des solutions gérées de la HSBC2, des actions et des obligations individuelles, des certificats de placement garanti (CPG), des produits d’épargne à taux fixe et bien plus encore.
  • Regroupez votre épargne-retraite de plusieurs comptes dans un seul endroit pratique et bénéficiez d’une meilleure vue d’ensemble et d’un meilleur contrôle sur vos placements.

Transfert de fonds immobilisés

  • Vous pouvez effectuer des transferts de votre compte de retraite immobilisé (CRI) ou REER immobilisé dans un fonds de revenu viager (FRV). À l’instar d’un FERR, ce compte vise à vous procurer une source de revenus à la retraite.

Constituez le FERR qui vous convient

La HSBC offre une vaste gamme de produits admissibles au FERR afin de vous aider à préserver et à faire fructifier votre patrimoine une fois à la retraite. Vous pourriez peut-être même conserver les mêmes types de produits que vous aviez dans votre REER.

Grâce à des placements dans des Fonds communs de placement de la HSBC diversifiés géographiquement, maximisez le potentiel de rendement à long terme de votre FERR. Non assuré par la SADC.

Profitez d’une vaste diversification des catégories d’actif et des marchés grâce à l’expertise de gestionnaires de portefeuille mondiaux qui prennent les décisions de placement courantes pour vous. Non assuré par la SADC.

Gérez les placements de votre choix pour votre FERR grâce à InvestDirect HSBC3, notre service de courtage en ligne autogéré. Accédez à une vaste gamme de titres des principaux marchés internationaux et payez des commissions de négociation peu élevées. Non assuré par la SADC.

Gestion privée de placement4 est un service personnalisé et discrétionnaire conçu pour les clients à valeur nette élevée, qui offre des solutions de placement et des services de planification de patrimoine sur mesure qui s’appuient sur le vaste réseau mondial d’analystes de recherche et de gestionnaires de fonds de la HSBC.

Ayez l’esprit tranquille avec des certificats de placement garanti (CPG) et des dépôts à terme remboursables, de même que des options d’épargne en espèces pour votre FERR.

Comment faire une demande

Établir un nouveau FERR

Convertissez votre REER, transférez un FERR que vous détenez ailleurs ou encore ouvrez un nouveau compte.

Ouvrez un compte autogéré auprès d’e InvestDirect HSBC.

Vous avez déjà un FEER à la HSBC?

Consultez votre FERR dans les services bancaires en ligne.

Consultez votre FERR par l’entremise de HSBC Horizon PatrimoineMC.

Quel type d’investisseur êtes-vous?

Quels que soient votre personnalité ou votre niveau d’aisance en matière de placements, il existe une approche qui vous convient.

Publié par Fonds d’investissement HSBC (Canada) Inc. («FIHC»)

Ni FIHC, ni la HSBC, ni aucun membre du Groupe HSBC ne fournissent des conseils fiscaux. Cette page Web n’est fournie qu’à des fins d’illustration. Elle n’a pas pour objet de fournir des conseils financiers, juridiques, fiscaux ou autres ni ne doit être utilisée à cette fin. Vous ne devriez pas vous appuyer sur cette information ou prendre des mesures sans avoir obtenu auparavant les conseils d’un spécialiste. Veuillez consulter votre conseiller fiscal afin de déterminer les stratégies qui conviennent le mieux à votre situation en matière d’impôt. Les régimes enregistrés pour les particuliers sont assujettis à des plafonds et à des restrictions et peuvent avoir une incidence sur le plan fiscal. Veuillez consulter la page Web Régimes d’épargne et de pension de l’ARC afin d’obtenir de plus amples renseignements. Vous êtes responsable de vos obligations fiscales dans quelque territoire que ce soit, même si ces obligations ont trait à l’ouverture et à l’utilisation de comptes et de services offerts par FIHC, la HSBC ou des membres du Groupe HSBC. Groupe HSBC désigne HSBC Holdings plc, ses sociétés affiliées, filiales et entités associées, ainsi que leurs bureaux et succursales, individuellement ou collectivement.

1,2 FIHC est une filiale en propriété directe de Gestion globale d’actifs HSBC (Canada) Limitée («GGAC») et une filiale en propriété indirecte de la Banque HSBC Canada. Elle offre ses services dans toutes les provinces canadiennes à l’exception de l’Île-du-Prince-Édouard. GGAC est une filiale en propriété exclusive, mais une entité distincte, de la Banque HSBC Canada.

GGAC agit à titre de gestionnaire et de conseiller en placement principal des Fonds communs de placement de la HSBC et des Fonds en gestion commune HSBC (collectivement, les «Fonds de la HSBC»). FIHC agit à titre de distributeur principal pour les Fonds communs de placement de la HSBC, lesquels sont aussi offerts par l’entremise d’autres courtiers autorisés. FIHC offre également les Fonds de la HSBC par l’entremise du service Portefeuille HSBC Sélection mondialeMD. Il s’agit d’un service de portefeuille dans le cadre duquel les actifs du client sont investis dans des portefeuilles modèles composés de placements dans les Fonds de la HSBC. GGAC fournit des services de gestion de placements discrétionnaire pour les portefeuilles modèles du service Portefeuille HSBC Sélection mondiale. Un placement dans les Fonds de la HSBC et/ou le service Portefeuille HSBC Sélection mondiale peut donner lieu à des commissions de courtage, des commissions de suivi, des frais de gestion, des frais de gestion de placements et d’autres frais. Veuillez lire le prospectus, l’Aperçu du fonds, les documents relatifs à l’ouverture de compte et autres documents d’information avant d’investir dans les Fonds de la HSBC et/ou le service Portefeuille HSBC Sélection mondiale. Ni le service Portefeuille HSBC Sélection mondiale, ni les Fonds de la HSBC ne sont garantis ou couverts par la Société d’assurance-dépôts du Canada, la Banque HSBC Canada ou un autre organisme d’assurance-dépôts gouvernemental ou établissement financier, leur valeur change fréquemment et les rendements passés ne sont pas nécessairement une indication des rendements futurs. Rien ne garantit que les fonds du marché monétaire pourront maintenir une valeur liquidative fixe par part ou que le plein montant de votre placement dans un tel fonds vous sera retourné.

 MD Sélection mondiale est une marque déposée de HSBC Group Management Services Limited.

HSBC Horizon PatrimoineMC est une marque de commerce de HSBC Group Management Services Limited. HSBC Horizon PatrimoineMC est un service en ligne offert par FIHC qui permet aux clients de découvrir leur profil d’investisseur, d’obtenir une recommandation de placement personnalisée et de faire une demande pour commencer à investir dans des fonds communs de placement.

Les produits et les services de FIHC et de GGAC ne sont offerts qu’aux résidents du Canada. Ils ne peuvent être offerts à des résidents de pays étrangers que si les lois des pays en question le permettent. Veuillez communiquer avec un conseiller en fonds communs de placement de la HSBC pour en savoir plus. Le contenu de ce site ne constitue aucunement une offre de vente ni une sollicitation en vue d’acheter des produits ou des services de la part de toute personne d’un territoire où une telle offre ou sollicitation est illégale.

3 Les gestionnaires de relations bancaires HSBC Premier sont à la fois des conseillers en fonds communs de placement de la HSBC et des employés de Fonds d’investissement HSBC (Canada) Inc. et de la Banque HSBC Canada.

4 Pour être admissible à HSBC Premier, vous devez avoir un compte-chèques HSBC Premier actif et remplir l’une des conditions suivantes :

      1. Avoir un solde de 100 000 $ ou plus en dépôts et en placements personnels auprès de la HSBC au Canada; ou

      2. Avoir un prêt hypothécaire personnel auprès de la HSBC au Canada, dont le montant initial était d’au moins 500 000 $CA.

Vous pouvez aussi respecter les conditions indiquées aux points 1) et 2) ci-dessus en combinant votre solde et celui de votre conjoint ou conjoint de fait dans le cadre de notre programme de regroupement des actifs du ménage; ou

      1. Effectuer un dépôt mensuel total de 6 500 $ ou plus en revenus auprès de la HSBC au Canada et présenter une preuve que vous avez 100 000 $ ou plus en dépôts ou en placements au Canada;

      2. Être admissible à HSBC Premier dans un autre pays.

Des restrictions s’appliquent. Des frais mensuels vous seront facturés si vous ne répondez pas à au moins un des critères d’admissibilité susmentionnés. Pour tous les détails sur l’admissibilité et tous les frais qui peuvent s’appliquer, veuillez consulter la brochure Frais de gestion s’appliquant aux comptes de particuliers/Déclaration de renseignements.

5 InvestDirect HSBC est une division de Valeurs mobilières HSBC (Canada) Inc., une filiale en propriété exclusive, mais une entité distincte, de la Banque HSBC Canada. Membre du Fonds canadien de protection des épargnants (FCPE). InvestDirect HSBC ne fournit aucun conseil en matière de placement ni aucune recommandation relativement aux décisions de placement ou aux opérations sur valeurs mobilières.

6 Gestion privée de placement est un service de gestion de portefeuille discrétionnaire offert par Gestion privée de placement HSBC (Canada) Inc. (GPPH). En vertu de ce service discrétionnaire, les actifs des clients participants seront investis par GPPH ou son gestionnaire de portefeuille délégué, Gestion globale d’actifs HSBC (Canada) Limitée (GGAC), dans des titres qui peuvent comprendre, mais sans s’y limiter, des actions, des obligations, des parts de fonds communs de placement, des parts de fonds en gestion commune et des instruments dérivés. L’utilisation du service de gestion privée de placement peut donner lieu à des commissions, des frais de gestion, des frais de garde et d’autres frais. Le service de gestion privée de placement de même que les titres acquis dans le cadre de ce service ne sont pas garantis ou couverts par la Société d’assurance-dépôts du Canada et la Banque HSBC Canada ni par aucun autre fonds de protection des épargnants ou organisme d’assurance-dépôts. La valeur d’un placement faisant partie du service de Gestion privée de placement ou acquis dans le cadre de ce service fluctue fréquemment et les rendements passés ne sont pas nécessairement une indication des rendements futurs. GPPH est une filiale en propriété exclusive, mais une entité distincte, de la Banque HSBC Canada et elle offre ses services dans toutes les provinces canadiennes à l’exception de l’Île-du-Prince-Édouard. GGAC est une filiale en propriété exclusive, mais une entité distincte, de la Banque HSBC Canada. Le document renfermant toutes les conditions se trouve à l’adresse hsbc.ca/rensimportants.

Ce site Web peut contenir des liens vous permettant d’accéder à des sites Web de la HSBC situés au Canada et dans d’autres pays. Ces liens ne sont fournis qu’à titre d’information et de commodité pour les lecteurs. Lorsque le lecteur clique sur un lien vers un site Web externe, il est assujetti aux politiques et aux conditions du site Web externe, et régi et lié par celles-ci. Veuillez lire les politiques et les conditions du site Web avant de l’utiliser. Si vous choisissez d’accéder à un site Web à l’extérieur du Canada, nous vous avisons qu’il n’est peut-être pas légal, dans ce territoire, d’utiliser les outils qui sont offerts sur le site Web en question. Les prescriptions des lois en vigueur dans ce territoire peuvent vous interdire d’effectuer des opérations dans ledit territoire. Si vous accédez à un site dans un territoire dont vous n’êtes pas un résident, vous le faites à vos propres risques et le Groupe HSBC ne peut être tenu responsable de toute violation de la réglementation ou des lois locales que vous pourriez commettre en raison de l’utilisation d’un site Web dans un pays dans lequel vous ne résidez pas.

Nous sommes à l’écoute de ce que vous avez à dire sur nos services. Il est facile de partager vos idées, de vous tenir au courant et de prendre part à la conversation.