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Régime enregistré d’épargne-retraite

Épargnez pour la retraite et reportez l’impôt grâce à un REER de la HSBC.

Investissez dans votre avenir tout en profitant d’avantages dès aujourd’hui

Un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) est un compte à l’abri de l’impôt reconnu par le gouvernement, conçu pour vous aider à épargner en vue de la retraite. Il peut comprendre une variété d’actifs, dont des fonds communs de placement, des CPG, des obligations, des actions et des liquidités. Les REER sont aussi disponibles sous forme de régimes de conjoint, de comptes immobilisés et d’options d’épargne sur le salaire.

Vos cotisations dans un REER vous permettent de réduire votre revenu imposable. En règle générale, ces cotisations ainsi que les gains qui en découlent ne sont imposables qu’au moment du retrait. Celui-ci a habituellement lieu à votre retraite, quand vous êtes possiblement assujetti à une tranche d’imposition inférieure. C’est à ce moment que l’on convertit habituellement son REER en un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) ou en un fonds de revenu viager (FRV).

Maximisez votre REER avant la date limite de cotisation pour l’année d’imposition 2021, soit le 1er mars 2022

Vous pouvez verser des cotisations correspondant à 18 % de votre revenu gagné déclaré sur votre déclaration de revenus de l’année précédente, jusqu’à un maximum de 27 830 $ en 2021 et de 29 210 $ en 2022.

Les cotisations à un REER peuvent réduire votre revenu imposable. Consultez un fiscaliste pour examiner votre situation personnelle.

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Ou appelez au 1-888-310-4722

Avantages et caractéristiques

  • Payez moins d’impôt

    Votre cotisation est directement déduite de votre revenu actuel, ce qui vous permet de réaliser des économies immédiatement.

  • Faites fructifier votre patrimoine plus rapidement

    Cotisez régulièrement pendant l’année afin de profiter des avantages de la capitalisation. De plus, comme le revenu gagné dans votre REER n’est pas imposable, vos placements fructifient encore plus rapidement.

  • Reportez votre impôt pour tirer parti d’un taux plus bas

    Lorsque vous retirerez de l’argent de votre REER, habituellement au moment de la retraite, vos revenus seront probablement moins élevés et donc potentiellement imposés à un taux plus bas.

  • Cotisez avant la date limite

    N’attendez pas la date limite de cotisation annuelle au REER. Versez des fonds dans votre REER le plus tôt possible pour que vos placements puissent croître à l’abri de l’impôt pendant plus longtemps.

  • Maximisez vos cotisations au REER

    Vous pouvez maximiser votre cotisation en fonction du montant maximal qui figure sur votre avis de cotisation de l’année précédente. Ce faisant, vous obtiendrez la déduction fiscale maximale maintenant et aurez un bas de laine mieux garni à la retraite. Si vous n’avez pas atteint votre plafond de cotisation, vous pourriez contracter un prêt REER** pour profiter de vos droits inutilisés.

  • Cotisez automatiquement et régulièrement

    Vous pouvez effectuer une cotisation forfaitaire avant la date limite, mais il serait plus judicieux d’établir un programme de placements réguliers. Vos placements fructifieront pendant plus longtemps et vous n’aurez pas à vous soucier d’anticiper le marché ou de respecter les échéances.

  • Établissez un REER de conjoint

    Un REER de conjoint peut être avantageux quand le conjoint avec le revenu le plus élevé cotise à un REER pour le conjoint avec le revenu le plus faible.  Vous pouvez cotiser à son REER et déduire le montant de votre revenu. Une fois à la retraite, votre conjoint pourra retirer les fonds. Vous et votre conjoint pourrez ainsi équilibrer vos revenus et réduire vos impôts.

  • Ouvrez un compte de retraite immobilisé 

    Si vous ne cotisez plus à votre régime de retraite à prestations déterminées ou à cotisations déterminées, vous pourriez en transférer les actifs dans un compte de retraite immobilisé (CRI ou REER immobilisé). Comme dans le cas d’un REER, les fonds détenus dans un compte immobilisé peuvent être investis et retirés à la retraite.

  • Empruntez de votre REER pour acheter une maison

    Le Régime d’accession à la propriété (RAP) est un programme qui permet à tout titulaire d’un REER admissible de retirer jusqu’à 35 000 $ au cours d’une année civile pour acheter ou construire une habitation admissible.

  • Empruntez des fonds de votre REER pour payer vos études

    Le Régime d’encouragement à l’éducation permanente (REEP) vous permet de retirer jusqu’à 10 000 $ de votre REER au cours d’une année civile pour financer votre formation ou vos études à temps plein ou celles de votre conjoint ou conjoint de fait.

  • Évitez de retirer des fonds de votre REER avant la retraite

    Vous pouvez retirer des fonds de votre REER en tout temps. Toutefois, les retraits autres que ceux effectués dans le cadre du RAP ou du REEP sont considérés comme un revenu imposable et pourront faire l’objet d’une retenue fiscale.

Constituez le REER qui vous convient

Quels que soient vos besoins de retraite, la HSBC offre une vaste gamme d’options admissibles au REER pour vous aider à atteindre vos objectifs.

  • Fonds communs de placement de la HSBC1
    Ces fonds sont considérés comme une option de placement populaire pour les comptes REER : choisissez parmi notre gamme unique de fonds qui comprend, entre autres, l’une des plus importantes sélections de fonds des marchés émergents au Canada et de fonds axés sur le revenu et les dividendes.
  • Solutions gérées de la HSBC1
    Profitez d’une vaste diversification des catégories d’actif et des marchés grâce à l’expertise de gestionnaires de portefeuille mondiaux qui prennent les décisions de placement courantes pour vous.
  • Actions, obligations, FNB et autres titres individuels
    Sélectionnez et gérez vos propres placements REER avec InvestDirect2. Accédez à une vaste gamme de titres des principaux marchés internationaux et payez des commissions de négociation peu élevées.
  • Services de gestion privée de placement3 
    Une solution exclusive offrant un service complet de gestion de portefeuille qui s’appuie sur le vaste réseau mondial d’analystes de recherche et de gestionnaires de fonds de la HSBC lorsque vous investissez un million de dollars ou plus.
  • Produits d’épargne

Ayez l’esprit tranquille grâce à nos produits d’épargne à taux variable et à taux fixe ou à nos CPG à taux ascendant – REER HSBCMD exclusifs. Votre capital est protégé et les taux de rendement sont garantis.

Comment faire une demande

Vous devez avoir un numéro d’assurance sociale (NAS) valide pour demander un compte REER.

Vous pouvez cotiser jusqu’à concurrence de votre plafond de cotisation au REER. Vous pouvez cotiser jusqu’au 31 décembre de l’année de vos 71 ans ou, dans le cas d’un REER de conjoint, jusqu’au 31 décembre de l’année des 71 ans de votre conjoint ou conjoint de fait. 

Établir un nouveau REER

Ouvrez un compte de fonds communs de placement en ligne par l’entremise de HSBC Horizon PatrimoineMC.

Établissez un compte d’épargne, un dépôt à terme fixe, un CPG à taux ascendant ou parlez avec un représentant en succursale pour d’autres options de placement.

Ou appelez au 1-888-310-4722

Ouvrez un compte autogéré auprès d’e InvestDirect HSBC.

Vous avez déjà un REER à la HSBC?

Cotisez à votre REER ou à votre compte de dépôt à terme fixe de la HSBC.

Cotisez à votre compte de fonds communs de placement par l’entremise de HSBC Horizon PatrimoineMC.

Faire une demande de prêt REER de la HSBC

Un prêt REER constitue un moyen idéal de maximiser vos cotisations à un REER si vous n’avez pas atteint votre plafond de cotisation. Il peut être investi dans un large éventail d’options, dont des fonds communs de placement et des CPG.

Nous sommes à l’écoute de ce que vous avez à dire sur nos services. Il est facile de partager vos idées, de vous tenir au courant et de prendre part à la conversation.