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Régime enregistré d’épargne-retraite

Épargnez pour la retraite et reportez l’impôt grâce à un REER de la HSBC.

Investissez dans votre avenir tout en profitant d’avantages dès aujourd’hui

Un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) est un compte à l’abri de l’impôt reconnu par le gouvernement, conçu pour vous aider à épargner en vue de la retraite. Il peut comprendre une variété d’actifs, dont des fonds communs de placement, des CPG, des obligations, des actions et des liquidités. Les REER sont aussi disponibles sous forme de régimes de conjoint, de comptes immobilisés et d’options d’épargne sur le salaire.

 

Vos cotisations dans un REER vous permettent de réduire votre revenu imposable. En règle générale, ces cotisations ainsi que les gains qui en découlent ne sont imposables qu’au moment du retrait. Celui-ci a habituellement lieu à votre retraite, quand vous êtes possiblement assujetti à une tranche d’imposition inférieure. C’est à ce moment que l’on convertit habituellement son REER en un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) ou en un fonds de revenu viager (FRV).

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Avantages et caractéristiques

  • Payez moins d’impôt

    Votre cotisation est directement déduite de votre revenu actuel, ce qui vous permet de réaliser des économies immédiatement.

  • Faites fructifier votre patrimoine plus rapidement

    Cotisez régulièrement pendant l’année afin de profiter des avantages de la capitalisation. De plus, comme le revenu gagné dans votre REER n’est pas imposable, vos placements fructifient encore plus rapidement.

  • Reportez votre impôt pour tirer parti d’un taux plus bas

    Lorsque vous retirerez de l’argent de votre REER, habituellement au moment de la retraite, vos revenus seront probablement moins élevés et donc potentiellement imposés à un taux plus bas.

  • Cotisez avant la date limite

    N’attendez pas la date limite de cotisation annuelle au REER. Versez des fonds dans votre REER le plus tôt possible pour que vos placements puissent croître à l’abri de l’impôt pendant plus longtemps.

  • Maximisez vos cotisations au REER

    Vous pouvez maximiser votre cotisation en fonction du montant maximal qui figure sur votre avis de cotisation de l’année précédente. Ce faisant, vous obtiendrez la déduction fiscale maximale maintenant et aurez un bas de laine mieux garni à la retraite. Si vous n’avez pas atteint votre plafond de cotisation, vous pourriez contracter un prêt REER** pour profiter de vos droits inutilisés.

  • Cotisez automatiquement et régulièrement

    Vous pouvez effectuer une cotisation forfaitaire avant la date limite, mais il serait plus judicieux d’établir un programme de placements réguliers. Vos placements fructifieront pendant plus longtemps et vous n’aurez pas à vous soucier d’anticiper le marché ou de respecter les échéances.

  • Établissez un REER de conjoint

    Un REER de conjoint peut être avantageux quand le conjoint avec le revenu le plus élevé cotise à un REER pour le conjoint avec le revenu le plus faible.  Vous pouvez cotiser à son REER et déduire le montant de votre revenu. Une fois à la retraite, votre conjoint pourra retirer les fonds. Vous et votre conjoint pourrez ainsi équilibrer vos revenus et réduire vos impôts.

  • Ouvrez un compte de retraite immobilisé 

    Si vous ne cotisez plus à votre régime de retraite à prestations déterminées ou à cotisations déterminées, vous pourriez en transférer les actifs dans un compte de retraite immobilisé (CRI ou REER immobilisé). Comme dans le cas d’un REER, les fonds détenus dans un compte immobilisé peuvent être investis et retirés à la retraite.

  • Empruntez de votre REER pour acheter une maison

    Le Régime d’accession à la propriété (RAP) est un programme qui permet à tout titulaire d’un REER admissible de retirer jusqu’à 35 000 $ au cours d’une année civile pour acheter ou construire une habitation admissible.

  • Empruntez des fonds de votre REER pour payer vos études

    Le Régime d’encouragement à l’éducation permanente (REEP) vous permet de retirer jusqu’à 10 000 $ de votre REER au cours d’une année civile pour financer votre formation ou vos études à temps plein ou celles de votre conjoint ou conjoint de fait.

  • Évitez de retirer des fonds de votre REER avant la retraite

    Vous pouvez retirer des fonds de votre REER en tout temps. Toutefois, les retraits autres que ceux effectués dans le cadre du RAP ou du REEP sont considérés comme un revenu imposable et pourront faire l’objet d’une retenue fiscale.

Constituez le REER qui vous convient

Quels que soient vos besoins de retraite, la HSBC offre une vaste gamme d’options admissibles au REER pour vous aider à atteindre vos objectifs.

  • Fonds communs de placement de la HSBC1
    Ces fonds sont considérés comme une option de placement populaire pour les comptes REER : choisissez parmi notre gamme unique de fonds qui comprend, entre autres, l’une des plus importantes sélections de fonds des marchés émergents au Canada et de fonds axés sur le revenu et les dividendes.
  • Solutions gérées de la HSBC1
    Profitez d’une vaste diversification des catégories d’actif et des marchés grâce à l’expertise de gestionnaires de portefeuille mondiaux qui prennent les décisions de placement courantes pour vous.
  • Actions, obligations, FNB et autres titres individuels
    Sélectionnez et gérez vos propres placements REER avec InvestDirect2. Accédez à une vaste gamme de titres des principaux marchés internationaux et payez des commissions de négociation peu élevées.
  • Services de gestion privée de placement3 
    Une solution exclusive offrant un service complet de gestion de portefeuille qui s’appuie sur le vaste réseau mondial d’analystes de recherche et de gestionnaires de fonds de la HSBC lorsque vous investissez un million de dollars ou plus.
  • Produits d’épargne

Ayez l’esprit tranquille grâce à nos produits d’épargne à taux variable et à taux fixe ou à nos CPG à taux ascendant – REER HSBCMD exclusifs. Votre capital est protégé et les taux de rendement sont garantis.

Comment faire une demande

Vous devez avoir un numéro d’assurance sociale (NAS) valide pour demander un compte REER.

Vous pouvez cotiser jusqu’à concurrence de votre plafond de cotisation au REER. Vous pouvez cotiser jusqu’au 31 décembre de l’année de vos 71 ans ou, dans le cas d’un REER de conjoint, jusqu’au 31 décembre de l’année des 71 ans de votre conjoint ou conjoint de fait. 

Établir un nouveau REER

Ouvrez un compte de fonds communs de placement en ligne par l’entremise de HSBC Horizon PatrimoineMC.

Établissez un compte d’épargne, un dépôt à terme fixe, un CPG à taux ascendant ou parlez avec un représentant en succursale pour d’autres options de placement.

Ou appelez au 1-888-310-4722

Ouvrez un compte autogéré auprès d’e InvestDirect HSBC.

Vous avez déjà un REER à la HSBC?

Cotisez à votre REER ou à votre compte de dépôt à terme fixe de la HSBC.

Cotisez à votre compte de fonds communs de placement par l’entremise de HSBC Horizon PatrimoineMC.

Faire une demande de prêt REER de la HSBC

Un prêt REER constitue un moyen idéal de maximiser vos cotisations à un REER si vous n’avez pas atteint votre plafond de cotisation. Il peut être investi dans un large éventail d’options, dont des fonds communs de placement et des CPG.

Ni FIHC, ni la HSBC, ni aucun membre du Groupe HSBC ne fournissent des conseils fiscaux. Cette page Web n’est fournie qu’à des fins d’illustration. Elle n’a pas pour objet de fournir des conseils financiers, juridiques, fiscaux ou autres ni ne doit être utilisée à cette fin. Vous ne devriez pas vous appuyer sur cette information ou prendre des mesures sans avoir obtenu auparavant les conseils d’un spécialiste. Veuillez consulter votre conseiller fiscal afin de déterminer les stratégies qui conviennent le mieux à votre situation en matière d’impôt. Les régimes enregistrés pour les particuliers sont assujettis à des plafonds et à des restrictions et peuvent avoir une incidence sur le plan fiscal. Veuillez consulter la page Web Régimes d’épargne et de pension de l’ARC pour obtenir de plus amples renseignements. Vous êtes responsable de vos obligations fiscales dans quelque territoire que ce soit, même si ces obligations ont trait à l’ouverture et à l’utilisation de comptes et de services offerts par FIHC, la HSBC ou des membres du Groupe HSBC. Groupe HSBC désigne HSBC Holdings plc, ses sociétés affiliées, filiales et entités associées, ainsi que leurs bureaux et succursales, individuellement ou collectivement.

* The Digital Banker reconnaît et souligne le succès des établissements de services financiers mondiaux prééminents qui innovent et se distinguent en matière de normes et de capacités dans leurs champs d’activités respectifs.

** Le fait de recourir à un emprunt pour financer l’achat de titres comporte un risque plus élevé que le fait de payer cet achat au moyen de liquidités seulement. Si vous empruntez pour acheter des titres, vous devrez rembourser le prêt et payer les intérêts courus tel que stipulé dans les conditions du prêt, et ce, même si la valeur des titres que vous avez acquis diminue.

1 Fonds d’investissement HSBC (Canada) Inc. («FIHC») est une filiale en propriété directe de Gestion globale d’actifs HSBC (Canada) Limitée («GGAC») et une filiale en propriété indirecte de la Banque HSBC Canada et elle offre ses services dans toutes les provinces canadiennes à l’exception de l’Île-du-Prince-Édouard. GGAC est une filiale en propriété exclusive, mais une entité distincte, de la Banque HSBC Canada.

GGAC agit à titre de gestionnaire et de conseiller principal pour les Fonds communs de placement de la HSBC. FIHC est le principal distributeur des Fonds communs de placement de la HSBC et offre les Fonds en gestion commune HSBC par l’entremise du service Portefeuille HSBC Sélection mondiale. Les Fonds communs de placement de la HSBC sont aussi offerts par l’entremise d’autres courtiers autorisés. Un placement dans un fonds commun de placement peut donner lieu à des commissions de courtage, des commissions de suivi, des frais de gestion et d’autres frais. Veuillez lire le prospectus et l’Aperçu du fonds avant d’investir. Les fonds communs de placement ne sont pas garantis ou couverts par la Société d’assurance-dépôts du Canada et la Banque HSBC Canada ni par aucun autre organisme public d’assurance-dépôts. La valeur liquidative des fonds communs de placement, y compris les Fonds communs de placement de la HSBC, change fréquemment et les rendements passés ne sont pas nécessairement une indication des rendements futurs. Rien ne garantit que les fonds du marché monétaire pourront maintenir une valeur liquidative fixe par part ou que le plein montant de votre placement dans un tel fonds vous sera retourné.

HSBC Horizon PatrimoineMC est une marque de commerce de HSBC Group Management Services Limited. HSBC Horizon PatrimoineMC est un service en ligne offert par FIHC qui permet aux clients de découvrir leur profil d’investisseur, d’obtenir une recommandation de placement personnalisée et de faire une demande pour commencer à investir dans des fonds communs de placement.

Les produits et les services de FIHC et GGAC sont seulement offerts aux résidents du Canada. Ils peuvent être offerts à des résidents de pays étrangers seulement si les lois des pays en question le permettent. Veuillez communiquer avec votre conseiller en fonds communs de placement de la HSBC pour obtenir de plus amples renseignements. Les renseignements fournis sur ce site ne constituent aucunement une offre ou une sollicitation visant à vendre des produits ou des services dans tout territoire dans lequel une telle vente, offre ou sollicitation ne serait pas autorisée.

2 InvestDirect HSBC est une division de Valeurs mobilières HSBC (Canada) Inc., une filiale en propriété exclusive, mais une entité distincte, de la Banque HSBC Canada. Membre du Fonds canadien de protection des épargnants (FCPE). InvestDirect HSBC ne fournit aucun conseil en matière de placement ni aucune recommandation relativement aux décisions de placement ou aux opérations sur valeurs mobilières.

3Le service de gestion privée de placement est un service de gestion discrétionnaire de portefeuille offert par Gestion privée de placement HSBC (Canada) Inc. (GPPH). En vertu de ce service discrétionnaire, les actifs des clients participants seront investis par GPPH ou son gestionnaire de portefeuille délégué, Gestion globale d’actifs HSBC (Canada) Limitée (GGAC), dans des titres qui peuvent comprendre, mais sans s’y limiter, des actions, des obligations, des parts de fonds communs de placement, des parts de fonds en gestion commune et des instruments dérivés. L’utilisation du service de gestion privée de placement peut donner lieu à des commissions, des frais de gestion, des frais de garde et d’autres frais. Le service de gestion privée de placement de même que les titres acquis dans le cadre de ce service ne sont pas garantis ou couverts par la Société d’assurance-dépôts du Canada et la Banque HSBC Canada ni par aucun autre fonds de protection des épargnants ou organisme d’assurance-dépôts.  La valeur d’un placement faisant partie du service de gestion privée de placement ou acquis dans le cadre de ce service fluctue fréquemment et les rendements passés ne sont pas nécessairement une indication des rendements futurs. GPPH est une filiale en propriété exclusive, mais une entité juridique distincte, de la Banque HSBC Canada et elle offre ses services dans toutes les provinces canadiennes, à l’exception de l’Île-du-Prince-Édouard. GGAC est une filiale en propriété exclusive, mais une entité distincte, de la Banque HSBC Canada. 

CPG à taux ascendant – REER HSBCMC est une marque de commerce de HSBC Holdings plc, utilisée en vertu d’une licence.

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