Produits enregistrés

Choisissez parmi un éventail de solutions de placements enregistrés qui vous aideront à atteindre vos objectifs financiers. Notre gamme de comptes vous permet de détenir un choix de produits financiers, y compris des placements et des dépôts.

Les placements enregistrés offrent certains avantages, dont un report d’impôt ou des subventions, selon vos besoins, vos cotisations et votre situation personnelle. Vous pouvez ouvrir un compte enregistré en ligne ou communiquer avec un représentant de la HSBC pour en savoir plus.

 

CELI (compte d’épargne libre d’impôt)

  • Épargnez aussi longtemps que vous le désirez, et utilisez les fonds comme bon vous semble
  • Choisissez parmi une gamme d’options de placement ou de produits de dépôt
  • Obtenez des conseils ou gérez vous-même vos placements, en ligne et en personne

REER (régime enregistré d’épargne-retraite)

  • Épargnez pour la retraite avec un régime enregistré d’épargne-retraite (REER)
  • Ayez la possibilité de détenir une gamme de produits pour constituer votre patrimoine à long terme, y compris des placements
  • Optez pour un REER individuel, de conjoint ou immobilisé, selon vos besoins
  • Profitez de nos services en ligne et à votre succursale de la HSBC

REEE (régime enregistré d’épargne-études)

  • Épargnez en vue des études de vos enfants ou de vos petits-enfants avec un régime enregistré d’épargne-études (REEE)
  • Ouvrez un compte sans faire de cotisation initiale
  • Voyez si vous avez droit à des subventions du gouvernement ou à des primes pour accroître l’épargne-études
  • Offert par Fonds d’investissement HSBC (Canada) Inc.6

FERR (fonds enregistré de revenu de retraite)

  • Planifiez votre revenu de retraite avec un fonds enregistré de revenu de retraite
  • Convertissez votre REER ou transférez votre épargne-retraite d’un autre établissement financier
  • Profitez d’une gamme de produits pour répondre à vos besoins et à vos objectifs

Comparaison des produits enregistrés

Planifiez votre épargne et établissez vos priorités à l’aide de nos produits enregistrés les plus utilisés, au nombre desquels figurent le REER et le CELI.
Features CELI REER FERR REEE
De quoi s’agit-il?

Compte d’épargne libre d’impôt


Il s’agit d’un compte de placement dans lequel vos placements croissent à l’abri de l’impôt2                 

Régime enregistré d’épargne-retraite


Il s’agit d’un régime spécialement conçu pour vous aider à épargner et à placer de l’argent pour votre retraite. Le gouvernement fédéral encourage l’épargne-retraite en accordant une déduction fiscale établie selon le montant de la cotisation.

Fonds enregistré de revenu de retraite


Il s’agit d’un régime enregistré qui fournit un revenu régulier et stable à la retraite.

Régime enregistré d’épargne-études


Il s’agit d’un régime enregistré spécialement conçu pour vous aider à investir en prévision des études postsecondaires de vos enfants ou petits-enfants.

Principaux avantages pour les clients
Ce compte de placement polyvalent est utile pour réaliser des projets à court terme, comme des rénovations ou des vacances, ou pour constituer une mise de fonds. Les fonds peuvent aussi servir à compléter l’épargne-retraite et l’épargne-études au moyen d’un revenu libre d’impôt.
Le plafond de cotisation élevé du REER en fait un instrument de placement efficace pour la retraite. Il procure un revenu à la retraite tout en permettant aux placements de continuer de fructifier.

Il s’agit d’un moyen supplémentaire d’économiser pour les études d’un de vos enfants ou petits-enfants. Les régimes familiaux peuvent couvrir plus d’un enfant d’une même famille. Des subventions fédérales et provinciales peuvent être offertes.

 

Plafond de cotisation

Plafond annuel de 6 000 $ en 2019, de 5 500 $ de 2016 à 2018, de 10 000 $ pour 2015, de 5 500 $ pour 2013 et 2014, et de 5 000 $ de 2009 à 2012.

 

Les droits de cotisation inutilisés peuvent être reportés indéfiniment et les sommes retirées d’un CELI peuvent y être versées de nouveau l’année suivante.

Jusqu’à 18 % du revenu gagné moins le facteur d’équivalence (jusqu’à concurrence de 26 230 $ pour l’année d’imposition 2018 et de 26 500 $ pour 2019). Les droits de cotisation inutilisés peuvent être reportés d’une année à l’autre.
Généralement, un FERR est créé pour recevoir les fonds d’un REER ou d’un autre FERR, ou, dans quelques cas, les fonds d’un régime de pension enregistré. On ne peut y verser de cotisations.  

Limite à vie de 50 000 $ par bénéficiaire. Aucune limite annuelle.
Déduction fiscale
Non
Oui
Non
Non
Principaux avantages fiscaux
Les revenus de placement et les gains en capital ne sont pas assujettis à l’impôt canadien sur le revenu.

Les cotisations réduisent votre revenu imposable et, de ce fait, l’impôt que vous devez payer. L’imposition de tout revenu de placement ou gain en capital réalisé dans le cadre du régime est reportée jusqu’au retrait des fonds.

Comme l’impôt n’est retenu que sur les sommes retirées, les fonds continuent de croître à l’abri de l’impôt.
L’épargne fructifie à l’abri de l’impôt. Le capital peut être retiré en franchise d’impôt. Le revenu accumulé et les subventions gouvernementales sont imposables pour l’étudiant.
Règles applicables aux retraits
Les fonds peuvent être retirés en franchise d’impôt. Le montant retiré d’un compte d’épargne libre d’impôt peut y être versé de nouveau dès le début de l’année suivante.

Les retraits entraînent généralement une retenue d’impôt et doivent être déclarés comme un revenu. Aucun impôt n’est prélevé si les fonds sont transférés dans un FERR, un autre REER ou un régime de pension enregistré.

 

Tous les fonds détenus dans le régime doivent être transférés dans un FERR ou retirés avant la fin de l’année au cours de laquelle vous atteignez 71 ans.

Vous n’êtes pas tenu de retirer des fonds de votre FERR l’année où vous l’établissez, mais vous devez commencer à effectuer des retraits l’année suivante. Le montant du retrait minimal correspond à un pourcentage de la valeur du compte et dépend de votre âge.
Le capital peut être retiré en franchise d’impôt n’importe quand, mais ce retrait pourrait se traduire par l’obligation de rembourser les subventions gouvernementales. Les revenus générés par le REEE et les subventions gouvernementales ne peuvent être versés au bénéficiaire que si celui-ci est inscrit à un programme de formation postsecondaire admissible. Le régime ne peut rester ouvert au-delà de 35 ans.
Options de placement2
Fonds communs de placement de la HSBC, Fonds HSBC Horizon PatrimoineMC et Fonds diversifiés HSBC Sélection mondialeMD3

Service Portefeuille HSBC Sélection mondialeMD5

InvestDirect HSBC4

Services de gestion privée HSBC

Produits d’épargne et de dépôts de la HSBC

Programme de cotisations préautorisées disponible

 
Fonds communs de placement de la HSBC, Fonds HSBC Horizon PatrimoineMC et Fonds diversifiés HSBC Sélection mondialeMD3

Service Portefeuille HSBC Sélection mondialeMD5

InvestDirect HSBC4

Services de gestion privée HSBC

Produits d’épargne et de dépôts de la HSBC

Programme de cotisations préautorisées disponible
Fonds communs de placement de la HSBC et Fonds diversifiés HSBC Sélection mondialeMD3

Service Portefeuille HSBC Sélection mondialeMD5

InvestDirect HSBC4

Services de gestion privée HSBC

Produits d’épargne et de dépôts de la HSBC

Programme de retraits réguliers disponible

 

Fonds communs de placement de la HSBC et Fonds diversifiés HSBC Sélection mondialeMD3

InvestDirect HSBC4

Programme de cotisations préautorisées disponible

 

Conseil d’épargne
Les retraits ne sont pas considérés comme un revenu aux fins de l’impôt sur le revenu canadien. Ils n’ont donc pas d’incidence sur l’admissibilité à la Sécurité de la vieillesse ou à d’autres prestations fondées sur le revenu.
Vous pouvez emprunter jusqu’à 35 000 $ en franchise d’impôt à votre REER pour acheter votre première propriété dans le cadre du Régime d’accession à la propriété ou jusqu’à 20 000 $ pour poursuivre des études dans le cadre du Régime d’encouragement à l’éducation permanente. Vous devez rembourser la somme empruntée selon le calendrier de remboursement prévu par le programme, à défaut de quoi elle devient imposable.
Si votre conjoint est plus jeune, vous pouvez réduire le montant du retrait imposable minimal en utilisant son âge pour le calcul des paiements en vertu du FERR.

Par l’entremise de la Subvention canadienne pour l’épargne études, le gouvernement bonifie vos cotisations, jusqu’à concurrence de 500 $ par an et par bénéficiaire, et de 7 200 $ pour la durée du régime. Des subventions provinciales sont aussi possibles. Les familles à revenu plus faible peuvent être admissibles à d’autres subventions. Des limites d’âge s’appliquent.

Ouvrir un compte de fonds commun de placement en ligne HSBC Horizon Patrimoine MC
HSBC Horizon Patrimoine MC
   
Services de placements autogérés en ligne
InvestDirect HSBC
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Ou appelez au 1-888-310-4722

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Comparaison des produits enregistrés

Planifiez votre épargne et établissez vos priorités à l’aide de nos produits enregistrés les plus utilisés, au nombre desquels figurent le REER et le CELI.
Features De quoi s’agit-il?
CELI

Compte d’épargne libre d’impôt


Il s’agit d’un compte de placement dans lequel vos placements croissent à l’abri de l’impôt2                 

REER

Régime enregistré d’épargne-retraite


Il s’agit d’un régime spécialement conçu pour vous aider à épargner et à placer de l’argent pour votre retraite. Le gouvernement fédéral encourage l’épargne-retraite en accordant une déduction fiscale établie selon le montant de la cotisation.

FERR

Fonds enregistré de revenu de retraite


Il s’agit d’un régime enregistré qui fournit un revenu régulier et stable à la retraite.

REEE

Régime enregistré d’épargne-études


Il s’agit d’un régime enregistré spécialement conçu pour vous aider à investir en prévision des études postsecondaires de vos enfants ou petits-enfants.

Features Principaux avantages pour les clients
CELI Ce compte de placement polyvalent est utile pour réaliser des projets à court terme, comme des rénovations ou des vacances, ou pour constituer une mise de fonds. Les fonds peuvent aussi servir à compléter l’épargne-retraite et l’épargne-études au moyen d’un revenu libre d’impôt.
REER Le plafond de cotisation élevé du REER en fait un instrument de placement efficace pour la retraite.
FERR Il procure un revenu à la retraite tout en permettant aux placements de continuer de fructifier.
REEE

Il s’agit d’un moyen supplémentaire d’économiser pour les études d’un de vos enfants ou petits-enfants. Les régimes familiaux peuvent couvrir plus d’un enfant d’une même famille. Des subventions fédérales et provinciales peuvent être offertes.

 

Features Plafond de cotisation
CELI

Plafond annuel de 6 000 $ en 2019, de 5 500 $ de 2016 à 2018, de 10 000 $ pour 2015, de 5 500 $ pour 2013 et 2014, et de 5 000 $ de 2009 à 2012.

 

Les droits de cotisation inutilisés peuvent être reportés indéfiniment et les sommes retirées d’un CELI peuvent y être versées de nouveau l’année suivante.

REER Jusqu’à 18 % du revenu gagné moins le facteur d’équivalence (jusqu’à concurrence de 26 230 $ pour l’année d’imposition 2018 et de 26 500 $ pour 2019). Les droits de cotisation inutilisés peuvent être reportés d’une année à l’autre.
FERR Généralement, un FERR est créé pour recevoir les fonds d’un REER ou d’un autre FERR, ou, dans quelques cas, les fonds d’un régime de pension enregistré. On ne peut y verser de cotisations.  

REEE Limite à vie de 50 000 $ par bénéficiaire. Aucune limite annuelle.
Features Déduction fiscale
CELI Non
REER Oui
FERR Non
REEE Non
Features Principaux avantages fiscaux
CELI Les revenus de placement et les gains en capital ne sont pas assujettis à l’impôt canadien sur le revenu.
REER

Les cotisations réduisent votre revenu imposable et, de ce fait, l’impôt que vous devez payer. L’imposition de tout revenu de placement ou gain en capital réalisé dans le cadre du régime est reportée jusqu’au retrait des fonds.

FERR Comme l’impôt n’est retenu que sur les sommes retirées, les fonds continuent de croître à l’abri de l’impôt.
REEE L’épargne fructifie à l’abri de l’impôt. Le capital peut être retiré en franchise d’impôt. Le revenu accumulé et les subventions gouvernementales sont imposables pour l’étudiant.
Features Règles applicables aux retraits
CELI Les fonds peuvent être retirés en franchise d’impôt. Le montant retiré d’un compte d’épargne libre d’impôt peut y être versé de nouveau dès le début de l’année suivante.
REER

Les retraits entraînent généralement une retenue d’impôt et doivent être déclarés comme un revenu. Aucun impôt n’est prélevé si les fonds sont transférés dans un FERR, un autre REER ou un régime de pension enregistré.

 

Tous les fonds détenus dans le régime doivent être transférés dans un FERR ou retirés avant la fin de l’année au cours de laquelle vous atteignez 71 ans.

FERR Vous n’êtes pas tenu de retirer des fonds de votre FERR l’année où vous l’établissez, mais vous devez commencer à effectuer des retraits l’année suivante. Le montant du retrait minimal correspond à un pourcentage de la valeur du compte et dépend de votre âge.
REEE Le capital peut être retiré en franchise d’impôt n’importe quand, mais ce retrait pourrait se traduire par l’obligation de rembourser les subventions gouvernementales. Les revenus générés par le REEE et les subventions gouvernementales ne peuvent être versés au bénéficiaire que si celui-ci est inscrit à un programme de formation postsecondaire admissible. Le régime ne peut rester ouvert au-delà de 35 ans.
Features Options de placement2
CELI Fonds communs de placement de la HSBC, Fonds HSBC Horizon PatrimoineMC et Fonds diversifiés HSBC Sélection mondialeMD3

Service Portefeuille HSBC Sélection mondialeMD5

InvestDirect HSBC4

Services de gestion privée HSBC

Produits d’épargne et de dépôts de la HSBC

Programme de cotisations préautorisées disponible

 
REER Fonds communs de placement de la HSBC, Fonds HSBC Horizon PatrimoineMC et Fonds diversifiés HSBC Sélection mondialeMD3

Service Portefeuille HSBC Sélection mondialeMD5

InvestDirect HSBC4

Services de gestion privée HSBC

Produits d’épargne et de dépôts de la HSBC

Programme de cotisations préautorisées disponible
FERR Fonds communs de placement de la HSBC et Fonds diversifiés HSBC Sélection mondialeMD3

Service Portefeuille HSBC Sélection mondialeMD5

InvestDirect HSBC4

Services de gestion privée HSBC

Produits d’épargne et de dépôts de la HSBC

Programme de retraits réguliers disponible

 
REEE

Fonds communs de placement de la HSBC et Fonds diversifiés HSBC Sélection mondialeMD3

InvestDirect HSBC4

Programme de cotisations préautorisées disponible

 

Features Conseil d’épargne
CELI Les retraits ne sont pas considérés comme un revenu aux fins de l’impôt sur le revenu canadien. Ils n’ont donc pas d’incidence sur l’admissibilité à la Sécurité de la vieillesse ou à d’autres prestations fondées sur le revenu.
REER Vous pouvez emprunter jusqu’à 35 000 $ en franchise d’impôt à votre REER pour acheter votre première propriété dans le cadre du Régime d’accession à la propriété ou jusqu’à 20 000 $ pour poursuivre des études dans le cadre du Régime d’encouragement à l’éducation permanente. Vous devez rembourser la somme empruntée selon le calendrier de remboursement prévu par le programme, à défaut de quoi elle devient imposable.
FERR Si votre conjoint est plus jeune, vous pouvez réduire le montant du retrait imposable minimal en utilisant son âge pour le calcul des paiements en vertu du FERR.
REEE

Par l’entremise de la Subvention canadienne pour l’épargne études, le gouvernement bonifie vos cotisations, jusqu’à concurrence de 500 $ par an et par bénéficiaire, et de 7 200 $ pour la durée du régime. Des subventions provinciales sont aussi possibles. Les familles à revenu plus faible peuvent être admissibles à d’autres subventions. Des limites d’âge s’appliquent.

Features Ouvrir un compte de fonds commun de placement en ligne
CELI HSBC Horizon Patrimoine MC
REER HSBC Horizon Patrimoine MC
FERR  
REEE  
Features Services de placements autogérés en ligne
CELI InvestDirect HSBC
REER InvestDirect HSBC
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REEE InvestDirect HSBC
Features Communiquez avec un représentant de la HSBC
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REEE

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Ou appelez au 1-888-310-4722

 

 

1Offert par Fonds d’investissement HSBC (Canada) Inc. Le montant maximal pour l’ensemble des primes offertes est de 1 450 $ si vous investissez dans le service HSBC Sélection mondialeMD ou de 1 350 $ si vous investissez dans les Fonds communs de placement de la HSBC (y compris les fonds communs de placement offerts en ligne par l’entremise de HSBC Horizon PatrimoineMC). Vous devez répondre à tous les critères d’admissibilité relatifs à l’offre de prime pour les placements à long terme et à l’offre de prime pour les placements réguliers. Veuillez lire les conditions. L’offre prend fin le 1er novembre 2019.

2 Depuis 2009, les droits de cotisation à un CELI s’accumulent chaque année. Si, dans une année civile, vous êtes âgé de 18 ans ou plus, avez un numéro d’assurance sociale valide au Canada et êtes résident du Canada, vous pouvez accumuler vos droits de cotisation à un CELI cette même année comme pour une année admissible.

3 Un montant minimal de placement dans les Fonds communs de placement de la HSBC, les Fonds HSBC Horizon PatrimoineMC et les Fonds diversifiés HSBC Sélection mondialeMD peut être exigé. Veuillez parler à un conseiller en fonds communs de placement de la HSBC pour en savoir plus. Les Fonds communs de placement de la HSBC, les Fonds HSBC Horizon PatrimoineMC et les Fonds diversifiés HSBC Sélection mondialeMD sont offerts par l’entremise de Fonds d’investissement HSBC (Canada) Inc. («FIHC»).

Gestion globale d’actifs HSBC (Canada) Limitée («GGAC») agit à titre de gestionnaire et de conseiller en placement principal des Fonds communs de placement de la HSBC. FIHC agit à titre de distributeur principal pour les Fonds communs de placement de la HSBC. Les Fonds communs de placement de la HSBC sont aussi offerts par l’entremise d’autres courtiers autorisés. Un placement dans un fonds commun de placement peut donner lieu à des commissions de courtage, des commissions de suivi, des frais de gestion et d’autres frais. Veuillez lire le prospectus, l’Aperçu du fonds et les autres documents d’information avant d’investir. Les fonds communs de placement ne sont pas garantis ou couverts par la Société d’assurance-dépôts du Canada, la Banque HSBC Canada ni aucun autre organisme d’assurance-dépôts ou établissement financier. La valeur liquidative des fonds communs de placement, y compris les Fonds communs de placement de la HSBC, peut fluctuer fréquemment et les rendements passés ne sont pas nécessairement une indication des rendements futurs. Rien ne garantit que les fonds du marché monétaire pourront maintenir une valeur liquidative fixe par part ou que le plein montant de votre placement dans un tel fonds vous sera retourné.

4 InvestDirect HSBC offre des services de placement autogéré en ligne permettant l’accès à 30 marchés boursiers locaux et internationaux. Elle offre aussi l’accès à des options, à des fonds communs de placement de tiers, à des fonds exclusifs et à des titres à revenu fixe. InvestDirect HSBC est une division de Valeurs mobilières HSBC (Canada) Inc., une filiale en propriété exclusive, mais une entité distincte, de la Banque HSBC Canada. Membre du Fonds canadien de protection des épargnants (FCPE). InvestDirect HSBC ne fournit aucun conseil en matière de placement ni aucune recommandation relativement aux décisions de placement ou aux opérations sur valeurs mobilières.

5 Un montant minimal de placement dans le Portefeuille Sélection mondialeMD peut être exigé. Veuillez parler à un conseiller en fonds communs de placement de la HSBC pour en savoir plus. 

Portefeuille HSBC Sélection mondialeMD est un service de portefeuille offert par Fonds d’investissement HSBC (Canada) Inc. («FIHC»). Dans le cadre de ce service, les actifs des clients sont investis dans des portefeuilles modèles. Chaque portefeuille modèle comprend des placements dans les Fonds en gestion commune HSBC, qui sont des fonds communs de placement gérés par GGAC et distribués par FIHC. GGAC fournit des services de gestion discrétionnaire de placements aux portefeuilles du service Portefeuille HSBC Sélection mondiale. Un placement dans les Fonds en gestion commune HSBC et le service Portefeuille HSBC Sélection mondiale peut donner lieu à des commissions de courtage, des commissions de suivi, des frais de gestion, des frais de gestion de placements et d’autres frais. Veuillez lire les documents relatifs à l’ouverture d’un compte ainsi que l’Aperçu du fonds de la HSBC avant de soumettre une demande de participation au service Portefeuille HSBC Sélection mondiale. Ni le service Portefeuille HSBC Sélection mondiale, ni les Fonds en gestion commune HSBC ne sont garantis ou couverts par la Société d’assurance-dépôts du Canada, la Banque HSBC Canada ou un autre organisme d’assurance-dépôts. La valeur des fonds communs de placement peut changer fréquemment et les rendements passés ne sont pas nécessairement une indication des rendements futurs. Les parts des fonds du marché monétaire ne conservent pas toujours nécessairement la même valeur.

MD Sélection mondiale est une marque déposée de HSBC Group Management Services Limited.

6 Fonds d’investissement HSBC (Canada) Inc. («FIHC») est une filiale en propriété directe de Gestion globale d’actifs HSBC (Canada) Limitée («GGAC») et une filiale en propriété indirecte de la Banque HSBC Canada et elle offre ses services dans toutes les provinces canadiennes à l’exception de l’Île-du-Prince-Édouard.  GGAC est une filiale en propriété exclusive, mais une entité distincte, de la Banque HSBC Canada.

HSBC Horizon PatrimoineMC est une marque de commerce de HSBC Group Management Services Limited utilisée en vertu d’une licence par FIHC.

Les produits et les services de FIHC et GGAC sont seulement offerts aux résidents du Canada. Ils peuvent être offerts à des résidents de pays étrangers seulement si les lois des pays en question le permettent. Veuillez communiquer avec votre conseiller en fonds communs de placement de la HSBC pour obtenir de plus amples renseignements. Les renseignements fournis sur ce site ne constituent aucunement une offre ou une sollicitation visant à vendre des produits ou des services dans tout territoire dans lequel une telle vente, offre ou sollicitation ne serait pas autorisée.

Les renseignements fournis sur cette page sont offerts uniquement à titre informatif et ne doivent en aucun cas être considérés comme des conseils en matière de placement ni comme des conseils de nature juridique, comptable, financière, fiscale ou autre et ils ne doivent pas être utilisés à d’autres fins. Veuillez consulter votre conseiller fiscal afin de déterminer les stratégies adaptées à votre situation. La HSBC ne fait aucune garantie ni représentation et n’accepte aucune responsabilité quant au traitement fiscal de ces comptes ou des cotisations à ces comptes.