Pourquoi investir et comment commencer

Commencer à investir peut être une expérience exaltante. Toutefois, apprendre à faire les bons choix en fonction de ses objectifs de placement et de sa tolérance au risque peut représenter un défi de taille, même pour les investisseurs les plus intrépides. Alors, pour vous aider à vous mettre sur la bonne voie, nous vous proposons un survol des notions de base du placement.

Investir, c’est simplement placer votre argent dans un actif, comme des biens immobiliers, des obligations ou des actions, dans le but de le faire fructifier avec le temps. 

Vous pouvez investir dans une vaste gamme de produits financiers, et votre situation, vos objectifs de placement et votre tolérance au risque vous permettront de déterminer lesquels peuvent vous convenir.

Les actions, qu’on appelle aussi des titres de participation, permettent d’acquérir une part de la propriété d’une société. Même si vous n’en détenez qu’une petite partie, c’est le succès de l’entreprise qui dictera le rendement de votre action.

Les prix (cours) des actions montent et descendent en fonction de plusieurs facteurs, comme les taux d’intérêt et les perspectives économiques en général. Toutefois, ce qui influe le plus sur la valeur de vos actions, c’est le rendement – ou le rendement attendu – de la société dans laquelle vous avez investi.

Donc, en tant qu’actionnaire, la valeur de votre placement augmente et diminue avec le cours de l’action. Si l’entreprise a de bons résultats, votre placement peut fructifier. Par contre, si son rendement est décevant, votre action perdra de la valeur et vous pourriez obtenir moins que ce que vous avez investi.

Les dividendes sont une façon courante pour les investisseurs d’obtenir un rendement sur leurs placements en actions. Les dividendes sont la partie des bénéfices d’une société qui est distribuée aux actionnaires. Il est important de savoir que toutes les actions ne versent pas de dividendes. Pour toucher un revenu en dividendes, vous devez choisir des actions à dividende.

Les fonds négociés en bourse, ou FNB, sont un moyen peu coûteux de diversifier vos placements. Toutefois, contrairement aux actions, qui reflètent le rendement d’une société, les FNB reproduisent le rendement d’un indice, d’un produit de base ou d’un panier d’obligations ou de titres. Ils offrent donc de la souplesse aux investisseurs actifs, en plus d’un moyen facile d’obtenir une exposition élargie à un marché en particulier, surtout pour les investisseurs dont la connaissance du marché est encore limitée.

Les fonds communs de placement regroupent une variété d’actifs, comme des actions, des obligations et d’autres titres, à l’intérieur d’un panier de placements clé en main. Ils offrent une façon simple et efficace d’investir dans un portefeuille diversifié, sans avoir à faire trop de recherche ni à s’engager dans des opérations complexes. Cela signifie que vous prenez moins de risque qu’en investissant dans des actions individuelles, mais en même temps, le potentiel de croissance de votre argent peut être plus limité.

Les obligations offrent un potentiel de rendement progressif et plus stable, en particulier lorsque les taux d’intérêt sont faibles. Une obligation représente une part d’un titre de créance émis par une société ou un gouvernement, habituellement à un taux d’intérêt fixe. Lorsque l’obligation arrive à échéance, la somme investie initialement – le capital – est remboursée en entier. Toutefois, en cas de défaillance de l’émetteur de l’obligation, l’investisseur peut perdre une partie ou la totalité du placement initial et des intérêts qui lui étaient dus.

Les obligations sont généralement considérées comme un placement plus sûr à long terme dans un contexte économique incertain, puisque leur valeur a tendance à augmenter lorsque les taux d’intérêt baissent, bien qu’elles puissent être vendues avant leur date d’échéance.

Les certificats de placement garanti ou CPG sont une forme de placement très peu risquée qui s’apparente beaucoup à un compte d’épargne assorti d’une date d’échéance fixe. Des sommes y sont déposées pendant une période précise – ce qui équivaut dans les faits à un prêt consenti à la banque à un taux d’intérêt fixe. Lorsque le placement arrive à échéance, l’investisseur récupère la somme qu’il a investie initialement, qu’on appelle le capital, plus les intérêts.

Comme les obligations, il s’agit d’un placement relativement sûr et stable.  Avec les CPG, vous êtes protégé même si l’établissement financier où vous avez acheté votre CPG ferme ou n’est pas en mesure de vous payer lorsque le placement arrive à échéance. La protection dépend de la valeur et du type de CPG que vous détenez.

Étant donné que le risque est moins élevé, le potentiel de croissance est plus limité. Par conséquent, comme pour tout placement, vous devez tenir compte de vos objectifs de placement et de votre tolérance au risque avant d’investir.

Commencez par un fonds de prévoyance

Avant d’investir votre argent, vous devriez vous constituer un fonds de prévoyance d’au moins six mois pour couvrir vos frais de subsistance. Vous devez en effet éviter d’avoir à retirer vos placements plus tôt que prévu en cas de dépenses inattendues.

Adoptez une perspective à long terme

En général, plus vous investissez pour une courte période, plus vous risquez de ne pas récupérer entièrement votre mise. En effet, si votre placement perd de la valeur, vous aurez moins de temps pour recouvrer vos pertes. La valeur du capital investi tend à augmenter avec le temps, et une stratégie de placement à long terme suppose de conserver ses placements pendant plus qu’une année.

Quand on investit, il y a toujours un risque de ne pas récupérer le montant du placement initial. Il y a aussi des coûts associés aux différents types de placements. Comme les frais d’opération varient et que certains fonds comportent des frais supplémentaires, il est important de se renseigner sur les coûts avant de prendre la décision d’investir.

Diversification

La diversification peut vous aider à réduire votre risque en ne mettant pas tous vos œufs dans le même panier. C’est un principe de placement important, car les marchés peuvent être volatils et imprévisibles. En diversifiant votre portefeuille, vous serez mieux en mesure de compenser la volatilité des placements individuels.