Détails sur la calculatrice des frais de remboursement anticipé d'un prêt hypothécaire

• Convention de prêt hypothécaire et déclaration de renseignements relatifs au coût d'emprunt 
• Convention de renouvellement de prêt hypothécaire 
• Avis annuel sur les prêts hypothécaires 
• Services bancaires par Internet aux particuliers – Sommaire du compte 

Pour l'ÉconoPrêt hypothécaire HSBC^MD, votre taux d'intérêt annuel correspond au taux hypothécaire contractuel, pas au taux ÉconoPrêt hypothécaire HSBC.

Découvrez les différentes façons de rembourser votre prêt hypothécaire de la HSBC plus rapidement sans avoir à payer de frais de remboursement anticipé :

• Options de remboursement anticipé : Si vos paiements hypothécaires sont à jour, vous avez trois options qui vous permettent de ne pas payer de frais de remboursement anticipé. Toutefois, le montant total combiné des paiements supplémentaires et des paiements accrus au cours d'une même année, ne devra pas dépasser 20 % du montant initial du capital du prêt hypothécaire.
  Option 1: À la date anniversaire de votre prêt hypothécaire, vous pouvez verser un paiement forfaitaire pouvant aller jusqu'à 20 % du montant du capital initial.
  Option 2: À n'importe quelle date de paiement hypothécaire, vous pouvez effectuer un paiement supplémentaire équivalant au montant mensuel de votre paiement hypothécaire régulier.
  Option 3: Une fois par année, vous pouvez augmenter le montant de vos paiements hypothécaires réguliers jusqu'à concurrence de 20 % pour une période de 12 mois. 
• Augmentation de la fréquence des paiements : Vous pouvez augmenter la fréquence de vos paiements et passer de paiements mensuels à des paiements bimensuels, toutes les deux semaines, accélérés toutes les deux semaines², hebdomadaires ou accélérés hebdomadaires². Augmenter la fréquence de vos paiements vous permettra de rembourser le montant de votre capital plus tôt et de payer moins d’intérêts.
  

Nous nous basons sur les hypothèses ci-dessous pour calculer les frais de remboursement anticipé d'un prêt hypothécaire.

• Les frais de remboursement anticipé sont valables pour la date courante. 
• Pour un prêt hypothécaire fermé à taux variable, les frais de remboursement anticipé correspondent à 90 jours d'intérêts si le remboursement anticipé est effectué dans les trois premières années. 
• Pour un prêt hypothécaire fermé à taux fixe d'une durée inférieure ou égale à cinq ans, ou supérieure à cinq ans et dont le remboursement anticipé est effectué durant les cinq premières années, les frais de remboursement anticipé correspondent au montant le plus élevé entre 90 jours d'intérêts et le différentiel de taux d'intérêt. 
• Pour un prêt hypothécaire fermé à taux fixe d'une durée supérieure à cinq ans, les frais de remboursement anticipé après la cinquième année correspondront à 90 jours d'intérêts. 
• Le différentiel de taux d'intérêt correspond au montant des intérêts calculé sur le montant de votre remboursement anticipé à partir de la date du remboursement anticipé jusqu'à la date d'échéance de votre prêt hypothécaire à l'aide d'un taux d'intérêt correspondant : 

- au taux d'intérêt annuel sur votre prêt hypothécaire existant moins 

- le taux affiché que la Banque applique au moment du remboursement anticipé à un nouveau prêt hypothécaire à taux fixe d'une durée égale à l'intervalle entre la date du remboursement anticipé et la date d'échéance de votre prêt hypothécaire, ou de la durée supérieure qui s'en rapproche le plus, moins tout escompte sur le prêt hypothécaire existant. 

• Ces frais de remboursement anticipé sont calculés en fonction du montant intégral de votre remboursement anticipé imputé au capital. Le taux d'intérêt annuel et le taux affiché sont établis en fonction du taux nominal non composé et en fonction d'une année de 365 jours. 
• Pour obtenir le coût exact du remboursement d'une partie ou de la totalité de votre prêt hypothécaire avant la date d'échéance, vous pouvez communiquer avec la HSBC, au 1-888-310-4722, ou vous rendre dans une succursale de la HSBC, où vous pourrez connaître le montant de l'intérêt cumulé, des frais et des coûts qui s'appliqueront au montant du remboursement final.
  

Voici un exemple qui illustre les coûts liés au remboursement d'un prêt hypothécaire avant la date d'échéance.

Paul a souscrit un prêt hypothécaire à taux fixe de 5 ans. Le taux d'intérêt annuel est de 5 %, ce qui comprend une réduction de 0,5 % qui lui a été accordée au début de la durée courante du prêt hypothécaire. Le solde à payer est présentement de 100 000 $. Paul a reçu un héritage de 100 000 $ et envisage de l'utiliser pour rembourser son prêt hypothécaire. Il a déjà utilisé toutes les options de remboursement anticipé dont il disposait cette année. Il reste 366 jours avant que son prêt hypothécaire arrive à échéance. Le taux affiché par la Banque pour un prêt hypothécaire à taux fixe d'une durée égale à la durée du prêt hypothécaire de Paul, ou de la durée supérieure qui s'en rapproche le plus (à savoir 2 ans), est de 3,5 % par an.

Les frais de remboursement anticipé de Paul sont calculés en fonction du montant intégral du remboursement anticipé imputé au capital. Le taux d'intérêt annuel et le taux affiché sont établis en fonction du taux nominal non composé et en fonction d'une année de 365 jours.

Selon la convention de prêt hypothécaire de Paul, nous devons calculer 90 jours d'intérêts et le différentiel de taux d'intérêt. Le montant le plus élevé représentera les frais de remboursement anticipé.

1. Calcul des 90 jours d'intérêts

90 jours d'intérêts = montant du remboursement anticipé x taux d'intérêt annuel x 90 jours / 365

2. Calcul du différentiel de taux d'intérêt

Différentiel de taux d'intérêt = montant du remboursement anticipé x (taux d'intérêt annuel - (taux affiché - taux de réduction)) x nombre de jours entre la date de remboursement anticipé et la date d'échéance / 365

Dans cet exemple, Paul devrait payer 2 005,48 $ pour rembourser son prêt hypothécaire avant la date d'échéance, puisque le différentiel de taux d'intérêt est plus élevé que les 90 jours d'intérêts (1 232,88 $).

Pour obtenir le coût exact du remboursement d'une partie ou de la totalité de votre prêt hypothécaire avant la date d'échéance, vous pouvez communiquer avec la HSBC, au 1-888-310-4722, ou vous rendre dans une succursale de la HSBC, où vous pourrez connaître le montant de l'intérêt cumulé, des frais et des coûts qui s'appliqueront au montant du remboursement final.