Achat d'une première résidence

Prêts
hypothécaires

Acheteur d’une première maison

Vous n’êtes pas seul

Un spécialiste hypothécaire de la HSBC sera à vos côtés à chaque étape du processus. Il s’assurera que vous comprenez les options qui s’offrent à vous et le processus d’achat d’une maison, et que vous savez à quel moment communiquer avec les autres professionnels qui vous aideront pour votre achat.

Capacité financière

Faites les meilleurs choix pour vous, votre famille et votre avenir avec les solutions de prêt hypothécaire de la HSBC. Nous pouvons vous aider à atteindre tous vos objectifs en nous assurant que votre premier prêt hypothécaire conviendra à votre situation. Pour en savoir plus sur la mise de fonds, cliquez ici.

Frais de clôture

Vous avez épargné pour vous acheter votre première maison. Une partie de cette épargne servira à payer les frais de clôture. On entend ici les frais juridiques et administratifs que tout acheteur de maison doit payer, selon le cas, avant et après la conclusion d’une transaction.

Les fournisseurs d’assurance prêt hypothécaire vous demanderont une preuve de votre capacité à payer ces frais de clôture, calculés à la hauteur de 1,5 % du prix d’achat. Nous recommandons à tous les acheteurs d’une première propriété de prévoir ce montant à leur budget.

Consultez l’ aperçu des frais de clôture

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Taux d’intérêt fixe ou variable : les différences

Les paiements hypothécaires réduisent le montant des intérêts et du capital de votre prêt. Au début de la période de remboursement de votre prêt hypothécaire, vos paiements serviront principalement à payer les intérêts que celui-ci génère. À la fin du remboursement de votre prêt hypothécaire, c’est plutôt l’inverse qui se produira.

Si vous choisissez un taux d’intérêt fixe, il demeurera le même jusqu’à la fin de la durée de votre prêt.

Avec un prêt hypothécaire à taux variable**, le montant de vos paiements demeure le même, mais le taux d’intérêt fluctuera au gré des changements de notre taux d’intérêt préférentiel.

Obtenez un prêt préautorisé et disposez d’un avantage lors de votre magasinage

Une préautorisation de prêt hypothécaire ne coûte rien et ne vous engage à rien, mais vous procure plusieurs avantages lorsque vient le temps de magasiner dans le marché de l’habitation actuel très concurrentiel.

En obtenant une lettre de préautorisation de prêt hypothécaire1 de la HSBC, vous connaîtrez exactement votre budget pour l’achat de votre première maison. Vous pourrez ainsi négocier avec assurance. En effet, vous saurez déjà que votre financement ne sera pas un obstacle étant donné qu’il sera déjà approuvé.

Comment la préautorisation de prêt hypothécaire fonctionne-t-elle? La lettre de préautorisation de prêt hypothécaire constitue une entente entre vous et la HSBC. Si les renseignements que vous nous avez fournis n’ont pas changé, vous pourrez recevoir les fonds nécessaires à l’achat de votre première maison.
Combien de temps est-elle valide? Une préautorisation de prêt hypothécaire est valide pendant 90 jours. Si vous ne trouvez pas la maison parfaite dans ce laps de temps et que votre admissibilité n’a pas considérablement changé, vous pouvez aisément renouveler la préautorisation.
Que dois-je apporter? Comme votre temps est précieux, un spécialiste hypothécaire de la HSBC peut vous donner une liste des documents que vous devrez présenter. Les renseignements requis peuvent varier, mais ils incluent normalement ce qui suit :
  • Preuve d’emploi
  • Déclarations de revenus personnelles
  • Renseignements sur les comptes de banque
  • Historique de crédit
  • États financiers, si vous êtes un travailleur autonome
  • Lettre de don, si vous utilisez des fonds d’un membre de votre famille
Pour obtenir une liste complète des documents, veuillez communiquer avec un spécialiste hypothécaire au 1-866-609-4722, du lundi au vendredi, de 9 h à 21 h, HE (6 h à 18 h, HP)
Consultez vos antécédents de crédit Vous pouvez consulter vos antécédents de crédit rapidement et facilement.
Pour savoir comment obtenir une copie de votre rapport de solvabilité, communiquez avec :
Equifax Canada
1-800-465-7166
Trans-Union Canada
1-877-713-3393 (Québec seulement)
1-866-525-0262 (toutes les autres provinces)
Un prêt hypothécaire HSBC peut aider à rendre votre maison un foyer, plus tôt.Nos taux.

 

La clé d’accèss à votre futur domicile. Un prêt hypothécaire de la HSBC pourrait être juste ce dont vous avez besoin. Pour en savoir plus.

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Taux hypothécaires en vigueur

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Ce que vous devez savoir avant d’effectuer votre demande

  • Vous devez avoir atteint l’âge de la majorité, soit 18 ou 19 ans selon votre province de résidence.
  • Vous devez être un résident canadien.
  • Vous devrez fournir des renseignements personnels et votre revenu annuel brut (avant impôt).
  • Vous devrez consentir à ce que nous obtenions votre rapport de solvabilité.
  • Si vous demandez un prêt conjoint, le codemandeur doit aussi remplir la demande. S’il y a plus d’un codemandeur, veuillez communiquer avec nous au 1-866-609-4722.
  • Toutes les demandes de prêt sont assujetties aux autorisations de crédit habituelles.

 

Vous voulez discuter avec nous?

Nos spécialistes hypothécaires se tiennent à votre disposition.

Appelez-nous :
1-866-609-4722

Vous pouvez nous joindre du lundi au vendredi de 9 h à 21 h, HE

 

 

 

 

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En utilisant ce site Web, y compris en commençant à remplir la présente demande, vous acceptez de vous conformer aux conditions de la Convention d’utilisation du site Internet, laquelle comprend des éléments importants sur la sécurité des renseignements que vous soumettez. Les renseignements vous concernant ne seront pas enregistrés dans nos systèmes si vous ne soumettez pas cette demande. Que vous soumettiez ou non votre demande, vous pouvez afficher vos renseignements personnels en accédant à l’écran précédent. Pour des raisons de sécurité, nous vous recommandons de fermer votre navigateur après avoir utilisé ce site.

** Le taux réel variera en fonction des fluctuations du taux préférentiel de la HSBC. Les taux peuvent changer sans préavis. Pour obtenir des renseignements ou connaître les taux en vigueur, veuillez communiquer avec une succursale de la HSBC. Les taux hypothécaires présentés ci-dessus s’appliquent uniquement aux prêts hypothécaires de premier rang. Des restrictions s’appliquent.

1 Les préautorisations sont offertes pour les prêts hypothécaires d’un maximum de 1 000 000 $CA et s’appliquent aux prêts hypothécaires traditionnels (résidentiels) et aux prêts hypothécaires sur l’avoir propre. Exemples d’objectifs du prêt qui sont admissibles : achat, refinancement d’un prêt hypothécaire existant de la HSBC, ou refinancement d’un prêt hypothécaire d’un autre établissement financier. Résidence principale occupée par le propriétaire seulement. Les propriétaires individuels ou multiples sont admissibles. Les préautorisations de prêt hypothécaire s’appliquent aux résidences unifamiliales et aux unités en copropriété uniquement (ne s’appliquent pas aux immeubles à bail et aux coopératives d’habitation). La demande peut être individuelle ou conjointe, que les demandeurs soient conjoints ou non, avec un maximum de deux demandeurs.

What is a down payment and how much do I need to buy a home?

A mortgage down payment is the amount of money you have saved to purchase your home. You can have as little as 5% of the purchase price amount for a down payment to qualify for a mortgage.

Calculate your mortgage payments

If you are a first-time homebuyer, you may be able to use your RRSP for a down payment.

Learn more

What is amortization and a mortgage term?

Amortization is the estimated number of years it will take to pay off your mortgage. Amortization periods range up to 30 years. The longer your amortization is, the lower your mortgage payments will be, but the higher the total amount of interest you'll pay over the life of the mortgage.

A mortgage term is the length of time you agree to a specific mortgage interest rate and a set payment schedule. A mortgage term can range from as little as 6 months to as long as 10 years. At the end of a term, you can agree to a new interest rate and payment schedule (renew the mortgage), or you can pay off your mortgage in full.

You may have several mortgage terms during the amortization period.

What's the difference between a fixed rate mortgage and a variable rate mortgage?

A fixed rate mortgage allows you to lock in a specific annual interest rate for a certain period of time, known as the term. Terms range from 6 months to 10 years. The interest rate and the payments on the mortgage remain the same for the length of your term. As you make payments and the principal amount is reduced, more of the mortgage payment is applied to the principal and less of the payment is applied to the interest. Because the interest rate does not change throughout the term, you know in advance the amount of interest you will pay and how much principal you will owe at the end of your term.

With a variable rate mortgage, the annual interest rate is based on the Bank's Prime Rate plus or minus a specified percentage. The interest rate changes with the Bank's Prime Rate. Variable mortgage terms range from 3 or 5 years. The regular mortgage payment is a fixed amount. As interest rates fall more of the payment is applied to the principal, and as rates rise, more of the payment is applied to the interest. The regular mortgage payment may be adjusted if the amount of your payment is not enough to cover the interest portion of the payment. Because the interest rate changes, it is not possible to know in advance how much interest you will pay and how much principal you will owe at the end of your term. You can convert a variable rate mortgage into a fixed rate mortgage of the same or longer term at any time during your term without additional cost.

My mortgage is up for renewal, what should I do?

This means that your mortgage term has come to an end and you can renegotiate for a new interest rate, term, and payment schedule. This is also the time to make a larger payment (lump sum payment) without pre-payment penalties on your mortgage to help pay it off sooner.

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